Poplave, potresi, oluje i tuča – priroda ponekad pokaže svoju silu bez upozorenja, ostavljajući iza sebe značajnu štetu na vozilima, nekretninama pa i ostalim oblicima imovine. U takvim trenucima, najvažnije je znati kako brzo i ispravno reagirati.
Znaš li koji su prvi koraci koje trebaš poduzeti odmah nakon nepogode? Kada i kome prijaviti štetu od nevremena? Koju dokumentaciju pripremiti? I tko zapravo ima pravo na naknadu?
U nastavku ti donosimo detaljan vodič kroz proces prijave štete nakon elementarne nepogode.
Što su elementarne nepogode?
Prema hrvatskoj enciklopediji, elementarne ili takozvane prirodne nepogode, prirodne su pojave koje ugrožavaju život i rad ljudi te materijalna dobra i okoliš.
Njima se smatraju:
- potresi
- vulkanske erupcije,
- jaki olujni i orkanski vjetrovi
- požari
- suše
- poplave
- tuče
- i drugi
Bez obzira koliko paziš na svoju imovinu, nevrijeme ti može ostaviti zastrašujuću štetu. Kad se to dogodi vjerojatno će ti se po glavi vrti pitanje: “Tko će ovo platiti?”
Odgovor je – osiguranje, državni proračun ili ti samostalno. No, prije nego uđemo u detalje, definirajmo tko uopće može prijaviti štetu od elementarne nepogode.
Tko može prijaviti štetu od elementarne nepogode?
Imaj na umu da oštećenja uzrokovana elementarnim nepogodama nisu pokrivena svim policama osiguranja.
Stoga prije prijave provjeri ispunjavaš li jedan od ova četiri uvjeta uvjeta:
- imaš ugovorenu policu kasko osiguranja
- imaš ugovorenu policu djelomičnog kasko osiguranja s dodatnim pokrićima zaštite od elementarnih nepogoda
- imaš ugovorenu policu osiguranja imovine
- tvoja lokalna samouprava proglasila je elementarnu nepogodu
Ako zadovoljavaš neki od prethodnih uvjeta, evo što ti je dalje činiti.
Šteta na automobilu
Ako je elementarna nepogoda oštetila tvoj automobil, štetu ćeš moći pokriti svojom policom punog ili djelomičnog kasko osiguranja.
Puni kasko pokriva elementarne nepogode pa se oko njega ne trebaš brinuti. Kod djelomičnog osiguranja ipak moraš biti oprezniji/a.
Djelomično kasko osiguranje uključuje dodatna pokrića koja ugovaraš prilikom sklapanja police obveznog auto osiguranja. Neka od najčešćih su: zaštita od tuče, loma vjetrobranskog stakla, divljači itd.
Ako imaš odgovarajuće pokriće štetu će pokriti osiguranje. U slučaju da ga nemaš, štetu ćeš morati platiti sam/a. Što to točno znači objasnit ćemo ti na sljedećem primjeru.
Pokriće zaštite od tuče = šteta je pokrivena osiguranjem ✅
Pokriće zaštite od loma stakla = osiguranjem je pokrivena samo šteta na vjetrobranskom staklu ✅/❌
Pokriće zaštite od divljači = šteta nije pokrivena osiguranjem ❌
Koliko košta puni, a koliko djelomični kasko?
Sad kad si saznao/la koje osiguranje pokriva štetu od elementarne nepogode, sigurno se pitaš koliko to osiguranje košta. Cijenu ćemo ti ilustrirati na primjeru marke vozila Volkswagen Golf 1.6 TDI.
Kao što smo već naveli, djelomični kasko u pravilu ugovaraš kao dodatna pokrića na polici obveznog auto osiguranja. Evo kako se ono odražava na cijenu osiguranja:
Zaštita od prirodnih nepogoda – osigurana svota 1.350,00€ = 49,50€
Ukupno za plaćanje = 300,06
Prema navedenom, zaštitu od prirodnih nepogoda platit ćeš dodatnih 49,50€, ali ćeš s njom moći sanirati štetu do 1.350€
S druge strane, puni kasko ugovaraš posebno. Pri ugovaranju možeš birati želiš li ga ugovoriti sa ili bez franšize. Evo koliko bi te to koštalo ako izabereš opciju bez franšize:
Uključeno – D.03. Otkup obvezne kontrole alkohola
Uključeno – D.01. Otkup obvezne odbitne franšize
Kasko osnovica (NNV): 19.865,28€
Ukupno za plaćanje = 500,29€
Prema navedenom, puni kasko platio/la bi 500,29€. Imaj na umu da te on ne štiti samo od elementarnih nepogoda, već i od ostalih potencijalnih oštećenja.
Cijene kasko osiguranja provjeri putem našeg besplatnog kalkulatora.
Kako prijaviti štetu na automobilu?
Prvo trebaš prikupiti sve potrebne dokaze. Fotografiraj štetu iz različitih kutova i zabilježi sve relevantne podatke, kao što su datum i vrijeme elementarne nepogode, opis oštećenja te spomeni eventualne druge sudionike nesreće. Ti će dokazi poslužiti kao osnova za tvoj zahtjev za naknadu štete.
Tvoj osiguravatelj će ti dodijeliti broj predmeta štete te pružiti predstavnika osiguravajuće kuće, koji će ti pomoći u procesu prikupljanja dokaza i obrade tvog zahtjeva. Budi otvoren/a i iskren/a u komunikaciji s predstavnikom, pruži sve relevantne informacije i surađuj s njima kako bi osigurao/la brzu i pravičnu obradu zahtjeva.
Pogledaj detaljne upute kako prijaviti štetu na tvojem automobilu, ovisno s kojom osiguravajućom kućom imaš sklopljen ugovor:
- Croatia Osiguranje
- Triglav Osiguranje
- Allianz Osiguranje
- Wiener Osiguranje
- AS/Generali Osiguranje
- Euroherc Osiguranje
- Sava Osiguranje
- Uniqa Osiguranje
- Adriatic Osiguranje
- Groupama osiguranje
- Grawe osiguranje
Zbog velikog broja prijava, savjetujemo da štetu prijaviš online, ako to tvoja osiguravajuća kuća podržava.
Šteta na nekretnini
Ako ti je elementarna nepogoda oštetila nekretninu, štetu možeš sanirati policom osiguranja imovine.
Naravno, i u ovom je slučaju važno imati ugovorena odgovarajuća pokrića.
Kad ugovaraš policu osiguranja imovine možeš birati između:
- osiguranja građevinskog djela
- osiguranja stvari u kućanstvu
- osiguranja građevinskog dijela + stvari u kućanstvu
Kako određeni tip osiguranja utječe na sanaciju štete prikazat ćemo ti u sljedećoj tablici:.
| Oštećenje krova | Oštećenje pregradnog zida | Oštećenje vrijednosnih papira | Oštećenje kućanskih aparata | |
| Osiguranje građevinskog dijela | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
| Osiguranje dijelova kućanstva | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
| Osiguranje građevinskog dijela + stvari u kućanstvu | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Koliko košta polica osiguranja imovine?
Policu osiguranja imovine moguće je ugovoriti već od 3,94€/mj za stan i 7,48€/mj za kuću.
Ona pokriva štetu do iznosa osiguranja koji je naveden na polici. Recimo da definirani iznos osiguranja iznosi 1.000€/m², a kvadratura stana je 60m² – osiguranje će pokriti štetu imovine do 60.000€.
Policu osiguranja imovine možeš ugovoriti već po iznosu koji odgovara cijeni dvije kave mjesečno. Kada se usporedi s mogućim financijskim posljedicama štete, taj trošak je doista simboličan. Naravno, konačna cijena ovisit će o veličini tvoje nekretnine, načinu korištenja, starosti objekta i drugim čimbenicima.
Kako prijaviti štetu na nekretnini?
Prvo obavi sve popravke koji su neodgodivi kako bi zaustavio/la širenje štete i očuvao/la ostatak svoje imovine. Bilo da je riječ o začepljenju curenja vode, brtvljenju oštećenja na krovu ili bilo kojem drugom hitnom popravku, brza reakcija može smanjiti razmjere nastale štete.
Prije no što kreneš s popravcima, važno je dokumentirati oštećenja. Fotografiraj sve detalje što preciznije prije nego što započneš s popravcima. Ove fotografije će poslužiti kao važan dokaz pri podnošenju zahtjeva za naknadu štete tvojem osiguratelju.
Ako je moguće, sačuvaj sve oštećene dijelove svoje imovine. Ovo uključuje sve što je oštećeno tijekom nepogode i što će biti zamijenjeno novim dijelovima tijekom popravka. Očuvanje oštećenih dijelova omogućuje tvojem osiguratelju bolje razumijevanje stvarne vrijednosti štete i pomaže ti u osiguranju adekvatne naknade.
Također, čuvaj račune za zamijenjene dijelove, troškove popravka ili bilo kakve druge dokaze o potrošnji koji proizlaze iz sanacije štete. Financijska evidencija će biti ključna pri podnošenju zahtjeva za naknadu štete od elementarne nepogode.
Na sljedećem linku saznaj detaljne upute za prijavu štete na svojoj imovini, ovisno s kojom kućom imaš ugovor.
Prijava štete ako država proglasi elementarnu nepogodu
Ako nemaš odgovarajuću policu osiguranja, štetu možeš sanirati iz državnog proračuna – ali jedino ako tvoja lokalna ili regionalna samouprava proglasi elementarnu nepogodu.
Saniranje štete od prirodnih nepogoda regulirano je Zakonom o ublažavanju i uklanjanju posljedica prirodnih nepogoda.
Elementarna nepogoda može se proglasiti ako ukupna izravna šteta iznosi najmanje 20 % vrijednosti izvornih prihoda jedinice lokalne samouprave za prethodnu godinu ili ako je vrijednost imovine na lokalnom području smanjena za najmanje 30%.
No, čak i ako se proglasi elementarna nepogoda, ona ti neće donijeti veliku utjehu.
To znači da je maksimalni iznos pomoći 5% od potvrđene štete. Primjerice, ako je šteta na tvojoj imovini 10.000€, iz državnog proračuna možeš dobiti najviše 500€.
Iznimno, u slučajevima kada su stradanja imovine i stanovništva takva da prijete ugrozom zdravlja i života i funkcioniranja gospodarstva, Državno povjerenstvo može predložiti Vladi Republike Hrvatske dodjelu većih iznosa pomoći, ali to nije pravilo, već iznimka.
Osiguraj se uz kompare.hr
Unatoč tome što ti državni proračun u nekim slučajevima može pokriti štetu, osiguranje ti ipak pruža veću sigurnost. Ne čekaj da se dogodi šteta – usporedi ponude osiguranja i zaštiti svoju imovinu na vrijeme.
