Nitko ne želi preko noći izgubiti ono što je stvarao godinama. U posljednje vrijeme smo, međutim, “zahvaljujući” raznim potresima, poplavama i požarima, sve više osvijestili da je to zaista moguće.
Dovoljno je da se dogodi jedan nesretan slučaj kako bismo izgubili krov nad glavom ili važan izvor prihoda te dragocjene stvari i uspomene.
Upravo se zato sve više ljudi odlučuje na osiguranje nekretnina. No, što ono točno pokriva i koliko će vas koštati?
Što sve osiguranje nekretnine pokriva?
Ono što kolokvijalno zovemo “osiguranje nekretnine” osiguratelji zapravo nazivaju osiguranjem imovine. Osiguranje imovine je nešto širi pojam koji ne obuhvaća samo osiguranje nekretnine, već potencijalno i stvari unutar nje.
Želite li ugovoriti osiguranje imovine, najčešće ćete moći birati između tri police ili paketa:
- Paket #1: Osiguranje građevinskog dijela (odnosno, nekretnine)
- Paket #2: Osiguranje stvari u kućanstvu (odnosno, pokretnina)
Paket #3: Osiguranje građevinskog dijela + stvari u kućanstvu
Osiguranje nekretnine
Osiguranje građevinskog dijela neće nužno obuhvaćati i zemljište na kojoj se vaša nekretnina nalazi, no hoće sam građevinski objekt.
U pravilu, to podrazumijeva nosive i pregradne zidove, ugrađene instalacije, ugrađenu opremu (npr. za grijanje i hlađenje), fasadu, balkon, terasu te podne, zidne, i stropne obloge.
Osiguranje pokretne imovine
Osiguranje pokretne imovine se u ovom smislu isključivo odnosi na stvari u kućanstvu (dakle, ne sveukupnu pokretnu imovinu). Tu može spadati zaista širok spektar stvari — među ostalim:
- Kućanski aparati i elektronički uređaji (npr. perilica rublja, računalo)
- Vrijednosni papiri, dokumenti i gotovina (npr. osobna iskaznica, obveznice, čekovi)
- Umjetnička djela i kolekcije
- Dijelovi nekretnine koji nisu već pokriveni prethodnim osiguranjem (npr. staklene stijene)
- Drugi vrijedni predmeti (npr. naočale, satovi)
Koje objekte možete osigurati ovim tipom osiguranja?
Ovim tipom osiguranja možete osigurati svaku nekretninu, bez obzira iznajmljujete li ju, stanujete li u njoj ili u njoj samo ponekad boravite.
Dakle, uz klasično osiguranje obiteljske kuće ili stana, moguće je i:
- Osiguranje kuće za odmor
- Osiguranje kuće za najam ili stana za najam (dugoročni i kratkoročni najam)
- Osiguranje vikendice
- Osiguranje apartmana
Od kojih vas rizika štiti osiguranje nekrenine?
Osiguranje nekretnine štiti vas od brojnih rizika, od kojih su možda najvažniji oni vezani uz elementarne nepogode. Tu spada osiguranje od požara, poplave, potresa, snježne lavine, direktnog udara groma, oluje, tuče…
(Pritom, na primjer, požar ne mora nužno biti uzrokovan prirodnom pojavom, odnosno ne mora se nužno raditi o elementarnoj nepogodi.)
Neka od ovih osiguranja čine dio osnovne police osiguranja imovine, dok druga trebate dodatno ugovoriti. Na primjer, osiguranje od potresa gotovo nikad nije obuhvaćeno osnovnom policom.
Drugi osigurani rizici uključuju one uzrokovane ljudskim djelovanjem, poput osiguranja od vandalizma i krađe, kao i šteta koje nastaju čistim oštećenjem stvari. Recimo, osiguranje od izlijevanja vode štiti vas npr. od izlijevanja vode iz vodovodnih ili odvodnih cijevi u slučaju njihova oštećenja.
Više o osiguranim rizicima pročitajte u našem vodiču za osiguranje kuće ili stana.
Što sve utječe na cijenu osiguranja nekretnina?
Sljedeće najvažnije pitanje je: koliko će vas sve to koštati? U pravilu se cijena osiguranja imovine u Hrvatskoj kreće između 40€ i 200€ godišnje, no točna cijena ovisit će o brojnim faktorima. Ovdje ćemo pobrajati neke od najčešćih.
Način korištenja nekretnine
Prvi važan faktor za određivanje cijene je način korištenja nekretnine, u prvom redu iznajmljujete li nekretninu ili vam isključivo služi za osobne potrebe.
Cijena je najčešće viša ako nekretinu iznajmljujete.
Kvadratura nekretnine
Kvadratura kuće ili stana također igra ulogu. Što je ona veća, to će i cijena osiguranja biti veća.
Starost nekretnine
Starost nekretnine, odnosno godina izgradnje, je također važan faktor. Najčešće su cijene niže za novogradnju.
Pokrića
Možda najvažniji faktor jesu pokrića koja ugovorite. Osnovna polica će, naravno, biti najjeftinija.
- Ako odlučite osigurati i stvari u kućanstvu i građevinski dio, možete očekivati višu cijenu.
- Također, cijena će biti nešto viša ako ugovorite dodatna pokrića koja ne ulaze u osnovnu policu — kao što je, na primjer, osiguranje od potresa.
Drugi faktori
Na konačnu cijenu mogu utjecati i drugi faktori, poput materijala korištenih za izgradnju nekretnine i vrste izgradnje. Osim toga, ako ugovarate dodatna pokrića, ulogu mogu igrati i dodatni faktori koji inače nisu važni.
Na primjer, prilikom ugovaranja osiguranja od potresa, bit će važno i nalazite li se na vrlo, srednje ili manje aktivnom seizmičkom području (odnosno, koliki je rizik od potresa na lokaciji vaše nekretnine).
Kome treba osiguranje nekretnina?
Osiguranje nekretnine može koristiti svakom, no posebno je važno za:
- Iznajmljivače
- Osobe s velikim kućanstvom — jedan od razloga za to je što u osiguranje imovine najčešće ulazi i osiguranje od privatne odgovornosti, što može biti posebno važno onima s djecom, kućnim ljubimcima i domaćim životinjama
One na rizičnim područjima (npr. područja s visokom stopom provalne krađe ili rizikom od potresa)
Isplati li se osiguranje nekretnine?
Mišljenja smo da se osiguranje nekretnine uvijek isplati, prvenstveno jer vam omogućava miran san. Ako vam se i dogodi nepovoljna situacija, bar nećete morati brinuti o tome kako ćete ju isfinancirati.
Čak i ako se radi o manjoj nezgodi — na primjer, pokvari vam se perlica rublja ili glačalo — lakše ćete spavati znajući da će vam štetu nadoknaditi osiguranje ili, pak, pronaći majstora koji može popraviti vaše uređaje.
Za besplatno savjetovanje i usporedbu ponuda svih osiguratelja javite se našim agentima.
