Svakodnevno se nalazimo u situacijama u kojima nenamjerno možemo oštetiti neku treću osobu. Dovoljan je trenutak nepažnje da se dogodi nesretan slučaj kojim ćemo povrijediti njihova prava, zdravlje ili imovinu.
Osiguranje od privatne odgovornosti štiti nas upravo od takvih situacija. Točnije, šiti nas od preuzimanja odgovornosti za njih i eventualnih financijskih obveza koje bi iz tog proizašle.
Ono može koristiti svima, a posebno onima s djecom, kućnim ljubimcima, drugim domaćim životinjama ili velikim kućanstvom.
Osiguranje od odgovornosti — privatno i profesionalno
Osiguranje od odgovornosti podrazumijeva osiguranje rizika obveze naknade štete trećoj strani u slučaju kada je štetu prouzročio osiguranik. Zato se kolokvijalno zove i osiguranje odgovornosti prema trećim osobama.
Ovo osiguranje može nas štititi od dva tipa odgovornosti; privatne i profesionalne.
- Privatna odgovornost se još zove i opća ili građansko-pravna izvanugovorna odgovornost. Ovo je odgovornost koju imate kadgod djelujete kao privatna osoba – na primjer, kad u slobodno vrijeme vozite bicikl ili se u dvorištu igrate s djecom.
- Profesionalna ili ugovorna odgovornost je odgovornost koju imate kad obavljate registriranu djelatnost, odnosno djelujete kao djelatnik ili odgovorna osoba tvrtke.
Osiguranje od odgovornosti za cilj ima spriječiti smanjenje vaše imovine koju bi prouzročilo nadoknađivanje štete trećoj strani. Umjesto da sami plaćate odštetu, za vas to čini osiguranje.
Što podrazumijeva osiguranje od privatne odgovornosti?
Osiguranje od privatne odgovornosti osigurava privatne osobe od rizika obveze naknade trećoj osobi u slučaju prouzročenja smrti, narušavanja zdravlja, povrede tijela te oštećenja i uništenja stvari.
Ovo osiguranje pritom može financijski pokrivati štetu nastalu zbog:
- Vašeg djelovanja — npr. nezgodno skretanje biciklom
- Posjedovanja stvari — npr. određene nekretnine
- Drugih slučajeva navedenih u uvjetima osiguranja
Osiguranje od privatne odgovornosti ne štiti samo osiguranika, već i sve članove njegova kućanstva, uključujući čak i kućne ljubimce.
Osiguranje od privatne odgovornosti: Primjeri
Evo nekoliko primjera kada vam osiguranje od privatne odgovornosti može biti korisno.
- Vozite bicikl i nehotično ste zahvatili i srušili nesretnog prolaznika, koji je zbog tog zaradio longetu.
- Vaše dijete je u žaru igre prvom susjedu oštetilo fasadu.
- Suprug/a ili životni partner/ica je slučajno razbio/la staklene bočice u trgovini.
- Pokvarila vam se perilica za rublje, izlila se voda i ubrzo završila na stropu stana ispod vas.
- Vaš kućni ljubimac je, dok niste gledali, koji put previše gricnuo cipele vašeg gosta.
U svim ovim slučajevima, osiguratelj može pokriti vaše financijske obveze prema trećoj strani — naravno, pod pretpostavkom da su zadovoljeni drugi uvjeti osiguranja. Neke od njih pobrojat ćemo u nastavku.
Uvjeti za osiguranje – privatna odgovornost
Konkretne uvjete osiguranja od privatne odgovornosti pronaći ćete u svom ugovoru, no evo nekih čestih i općenitih uvjeta:
- Kako bi bila nadoknađena, šteta trećoj osobi ne smije biti prouzročena obavljanjem zanatske ili druge djelatnosti kojom privređujete niti držanjem životinja od kojih privređujete.
- Također, štetu ne smijete prouzročiti pod utjecajem alkohola ili opojnih sredstava.
- Ovisno o mjestu osiguranja, možete biti osigurani od odgovornosti samo na teritoriju RH ili (i) izvan njega.
- Osiguranik najčešće osiguratelja treba obavijestiti o osiguranom slučaju u roku od 3 dana od njegova nastupanja.
- Krađu osiguranik mora prijaviti i nadležnom organu javne sigurnosti.
Osiguratelj najčešće ima obvezu prema osiguraniku samo ako je osigurani slučaj nastao za vrijeme valjanosti osiguranja. Drugim riječima, ako je osigurani slučaj (npr. razbijanje tuđeg prozora) nastao prije nego što ste sklopili ugovor, osiguratelj nema nužno nikakvu obvezu niti prema vama niti prema oštećenome. Tada obveza postoji samo u iznimnim slučajevima — na primjer ako se može utvrditi da niste znali za uzrok osiguranog slučaja prije sklapanja ugovora.
Kako ugovoriti osiguranje od privatne odgovornosti?
Osiguranje od privatne odgovornosti većinom je uključeno u osnovne police tzv. osiguranja imovine. No, ako već nemate takvu policu, osiguranje od privatne odgovornosti možete ponekad ugovoriti i zasebno.
1. Zasebno osiguranje od privatne odgovornosti
Dakle, neki osiguratelji ponudit će vam mogućnost ugovaranja zasebne police osiguranja od privatne odgovornosti. Međutim, takvih ponuda nema previše, a ponekad dolaze i uz posebne uvjete ili su namijenjene specifičnom kupcu.
Npr. jedno od osiguravajućih društva nudi mogućnost zasebnog ugovaranja Osiguranja od odgovornosti iz posjeda objekta i zemljišta. No, prema njihovoj stranici, ne nude mogućnost zasebnog ugovaranja klasičnog osiguranja od privatne odgovornosti.
| Prednosti | Mane |
| ✅ Jeftinije od ugovaranja obuhvatnijeg osiguranja imovine ✅ Štiti vas od odgovornosti prema trećim stranama u svojstvu privatne osobe | ❌ Manji i, potencijalno, lošiji izbor osiguratelja i uvjeta ❌ Nadoknađuje se samo šteta koju ste eventualno prouzročili trećoj strani, ali ne i šteta na vašoj imovini ❌ Potencijalno manje isplativo od ugovaranja obuhvatnijeg osiguranja imovine |
2. Osiguranje imovine
Cilj osiguranja imovine je zaštititi vas od štete, otuđenja ili uništenja vaše privatne imovine, bila to nekretnina ili pokretnina, poput umjetničkog djela, gotovine ili roleta.
Ovo su samo neke od situacija od kojih vas ovakva polica štiti:
- Izlijevanje vode iz vodovodnih cijevi
- Oštećenje fasade uslijed poplave ili vandalizma
- Provalna krađa u kojoj su vam nestali vrijednosni papiri, dokumenti i nakit
U sklopu osiguranja imovine nerijetko dolazi i osiguranje od privatne odgovornosti. To je idealna kombinacija, budući da osiguranje od privatne odgovornosti pokriva štetu na tuđoj imovini, dok ostatak police osiguranja imovine pokriva štetu na vašoj.
| Prednosti | Mane |
| ✅ Mogućnost nadoknade štete i na vašoj i na tuđoj imovini ✅ Veći izbor osiguratelja i polica ✅ Potencijalno isplativije od zasebnog ugovaranja osiguranja od p.o. | ❌ Skuplje od zasebnog osiguranja od privatne odgovornosti zbog većeg opsega osiguranih rizika |
Trebate li vam osiguranje od privatne odgovornosti?
Osiguranje od privatne odgovornosti može koristiti svima. No, kako smo već rekli, najkorisnije je osobama koje imaju djecu, mnogobrojno kućanstvo, kućne ljubimce ili drže domaće životinje. U pravilu, što je kućanstvo veće, to je osiguranje od privatne odgovornosti korisnije.
Osim toga, ovo osiguranje koristit će svima koji nemaju velik crn fond. Lakše je plaćati manje iznose mjesečno nego odjednom naknadu za štetu koja bi mogla biti velika.
Ipak, odluka o tome hoćete li ugovoriti ovo osiguranje ili ne je potpuno na vama. Ako trebate više informacija, naši agenti će vas besplatno posavjetovati i proslijediti ponude svih osiguratelja kako biste ih lakše usporedili.
Naša usluga je za vas potpuno besplatna. Proviziju plaćaju osiguratelji.
