Dodatna pokrića u auto osiguranju: osiguranje loma stakla, zaštita bonusa…

Dodatna pokrića su dodaci obveznoj polici auto osiguranja koji primarno pokrivaju troškove:

• ciljanih šteta na vozilu (npr. lom stakla, tuča)
• osobnih šteta (npr. invaliditet)
• pravne zaštite

Dodatna pokrića se često ugovaraju kao pristupačnija alternativa kasku, no mogu obuhvaćati rizike koje čak niti kasko ne pokriva – poput rizika gubitka bonusa.

Budući da je u Hrvatskoj dostupan zaista opsežan izbor dodatnih pokrića, u ovom vodiču ćemo te provesti kroz 10 najčešćih i pokazati ti kako se razlikuju.

Pregled dodatnih pokrića po polici auto osiguranja

Ovo je 10 najčešćih dodatnih pokrića u ponudi osiguravajućih kuća u Hrvatskoj:

Dodatno pokriće	Što pokriva?	Idealno je za…	Cijene ponuda preko kompare.hr
1. Vozač i putnici	Isplatu u slučaju smrti ili trajnog invaliditeta, neovisno o krivnji. Može pokriti i dnevnu bolničku naknadu i druge troškove.	Vozače koji često prevoze putnike.	5,22€ – 19,98€
2. Pomoć na cesti	Vuču. Može uključivati i popravak vozila, zamjensko vozilo, privremeni smještaj i slično.	Vozače koji često odlaze na duga putovanja automobilom.	11,02€ – 35,00€
3. Lom stakla	Primarno troškove popravka ili zamjene prednjih, bočnih i stražnjih stakala.	Vozače koji svakodnevno koriste automobil, a posebno one koji često voze autocestom, imaju novije automobile ili parkiraju na otvorenom.	35,53€ – 139,70€
4. Sudar sa životinjom	Štetu na vozilu od sudara s domaćom životinjom ili divljači.	Sve koji često voze na otvorenim i ruralnim cestama.	36,57€ – 70,40€
5. Tuča i prirodne nepogode	Štetu od prirodnih nepogoda, poput: – oluje – tuče – požara – poplave – bujice – visoke vode – pada snijega i leda – snježne lavine – eksplozije	Vozače koji redovno parkiraju na otvorenom ili žive na području visokog rizika od prirodnih nepogoda.	35,64€ – 77,00€
6. Pravna zaštita	Primarno troškove zastupanja u prekršajnom ili kaznenom postupku.	Vozače s velikom godišnjom kilometražom.	12,61€
7. Sudar s drugim vozilom	Štetu nastalu sudarom s drugim vozilom.	Novija i srednje stara vozila bez punog kaska.	121€ – 187€
8. Zaštita bonusa	Stečeni bonus ili popust (do 74% kod nekih osiguravatelja) u slučaju prijave štete po polici auto osiguranja. Obično ograničeno na prijavu jedne štete po polici.	Mlade vozače i one s nižim bonusom koji se lako pretvori u malus.	9,63€ – 58,12€
9. Osiguranje guma	Oštećenja na novim gumama (obično do 3 g.) uzrokovana opasnostima na cesti, poput rupa i stakla.	Vozila sa skupim i novim gumama.	– (nije dostupno)
10. Krađa vozila	Isplata odštete ako se vozilo ne pronađe u roku 30 dana ili ako se pronađe, ali je oštećeno. Mogu se primjenjivati dodatni uvjeti.	Vozače koji redovno parkiraju na otvorenom bez nadzora ili imaju novije automobile.	Dostupno samo u sklopu paketa.

Ne moraš ugovoriti sve. Prema našim internim podacima, najpopularnija pokrića u Hrvatskoj su:

• Osiguranje vozača i putnika
• Pomoć na cesti (auto asistencija)
• Osiguranje loma stakla
• Osiguranje od sudara sa životinjama

Kao što možeš vidjeti u tablici, cijene istog pokrića mogu značajno varirati. Razlika ponekad doseže i 100€!

Nemoj pretplaćivati osiguranje. Na kompare.hr možeš usporediti ponude 10+ osiguravajućih kuća i jednostavno ugovoriti najpovoljniju. Brzo, lako i 100% besplatno za tebe.

Ako ipak još želiš malo istražiti opcije prije ugovaranja, donosimo ti više detalja o svim dodatnim pokrićima u nastavku.

1. Osiguranje vozača i putnika

Okvirni raspon cijene: 5,22€ – 19,98€

Osiguranje vozača i putnika nude gotovo sve osiguravajuće kuće. Obično pokriva isplatu osigurnine za vozača i sve putnike u slučaju prometne nesreće, i to neovisno o krivici vozača. Isplata obično ide uslijed smrti i trajnog invaliditeta u ugovorenom iznosu po osobi.

Ponekad može uključivati i druga pokrića, na primjer dnevnu bolničku naknadu, naknadu za izgubljeni dohodak vozača i putnika ili naknadu za troškove pogreba.

2. Pomoć na cesti (auto asistencija)

Okvirni raspon cijene: 11,02€ – 35,00€

Pomoć na cesti, ili auto asistencija, obično pokriva vuču ili šlepanje vozila, najčešće do određenog limita, poput kilometraže ili cijene usluge.

No, pomoć na cesti može obuhvaćati i druga prava. Kod nekih osiguratelja, ovo pokriće pokriva i:

• zamjensko vozilo
• uslugu popravka vozila
• čuvanje i dostavu vozila
• pomoć kod problema s ključevima, gorivom i puknućem gume
• smještaj u hotelu u slučaju kvara ili nezgode

I ovdje se primjenjuju određena ograničenja, ovisno o osiguravatelju. Zamjensko vozilo, primjerice, je osiguravatelj obično dužan osigurati u slučaju kvara ili prometne nezgode uslijed koje je vozilo postalo neupotrebljivo.

Također, primjena pokrića auto asistencije može ovisiti i o području na kojem se vozilo nalazi. Na primjer, pojedini osiguratelji imaju zasebna pokrića za područje Hrvatske, regije i Europe.

3. Osiguranje loma stakla

Okvirni raspon cijene: 35,53€ – 139,70€

Osiguranje loma stakla pokriva troškove zamjene ili popravka stakala na vozilu. Iznos pokrića je obično ograničen, a fotodokumentacija obvezna.

Ovo pokriće može, ali ne mora obuhvaćati panoramski krov. No, obično obuhvaća štetu na vjetrobranskom staklu, na primjer prilikom udara kamenčića, te bočnim i stražnjim staklima vozila.

Također, osiguranje loma stakla najčešće ne uključuje svjetla ni zrcala, ali je za štete na ovim dijelovima vozila kod nekih osiguratelja moguće ugovoriti zasebno pokriće.

Ovo se osiguranje itekako isplati kad uzmemo u obzir potencijalne troškove popravka ili čak zamjene stakala na vozilu uslijed štete, koji mogu iznositi nekoliko stotina eura.

4. Osiguranje od sudara sa životinjama

Okvirni raspon cijene: 36,57€ – 70,40€

Osiguranje od sudara sa životinjama pokriva štetu na vozilu nastalu sudarom s domaćom životinjom ili divljači tijekom vožnje. Za ostvarivanje prava je najčešće potrebna fotodokumentacija, a najčešće i policijski zapisnik.

5. Osiguranje od tuče i prirodnih nepogoda

Okvirni raspon cijene: 35,64€ – 77,00€

Osiguranje od tuče je ponekad potrebno ugovoriti kao zasebno pokriće, a ponekad je uključeno u opsežnije pokriće zaštite od prirodnih nepogoda. Sve ovisi o osiguratelju, pa je uvijek najbolje usporediti ponude više osiguravajućih kuća.

Zaštita od prirodnih nepogoda najčešće pokriva štetu nastalu olujom, poplavom, bujicom, visokom vodom, padom snijega i leda, snježnom lavinom, požarom i eksplozijom.

U oba slučaja je obično potrebna fotodokumentacija za ostvarivanje prava na odštetu.

6. Pravna zaštita

Okvirna cijena: 12,61€

Pokriće pravne zaštite najčešće pokriva troškove zastupanja osiguranika u kaznenim ili prekršajnim postupcima nakon prometne nesreće, a rjeđe i troškove kaznenog ili prekršajnog postupka koje mora snositi osiguranik.

Možeš ga ugovoriti kao zasebno dodatno pokriće ili kao pokriće u sklopu širih paketa. Primjerice, postoje paketi koji uz pravnu zaštitu uključuju i pokriće pomoć na cesti ili osiguranje vozača i putnika.

7. Pokriće za štetu u sudaru s drugim vozilom

Okvirni raspon cijene: 121€ – 187€

Kao dodatno pokriće, kod nekih je osiguratelja moguće ugovoriti i osiguranje štete u sudaru s drugim vozilom. U ovom slučaju se pokriva šteta na vozilu osiguranika, uz uvjet da je šteta prijavljena po polici njegova obveznog auto osiguranja te da je utvrđena obveza osiguravajuće kuće.

Ovo se pokriće od punog kaska razlikuje prvenstveno po obimu. Puni kasko je opsežniji i pokriva i štete koje na vozilu nastanu uslijed drugih uzroka, primjerice uslijed požara, vandalizma, pa čak i zabijanja u zid, stup i slično.

8. Zaštita bonusa

Okvirni raspon cijene: 9,63€ – 58,12€

Zaštita bonusa omogućava zadržavanje stečenog bonusa na osiguranje u slučaju jedne prijavljene štete.

Budući da bonus najčešće pada za čak 15 postotnih poena (15%) u slučaju prijave štete, ovo se pokriće itekako može isplatiti. Bez njega ćeš, u slučaju da prijaviš samo jednu štetu po polici auto osiguranja, premiju naredne godine morati platiti obično 15% više nego što si plaćao/la dosada.

Ako prijaviš više šteta, bonus se više i smanjuje te čak možeš ući u malus. Evo kako to izgleda:

Kad tvoj bonus toliko padne da se pretvori u malus, polica osiguranja će ti čak postati skuplja od osnovne premije!

Zaštitom bonusa osiguravaš da ti se bonus priznaje i naredne godine, čak i ako po polici osiguranja prijaviš štetu.

Ovo je pokriće obično ograničeno na jednu prijavljenu štetu godišnje, a nude ga gotovo sve osiguravajuće kuće.

9. Osiguranje guma

Okvirni raspon cijene: N/A

Osiguranje guma je pokriće koje osiguravajuće kuće rjeđe nude, no može se pronaći kod pojedinih osiguratelja. Ono osigurava štetu na novim gumama, odnosno gumama obično do 3 godine starosti. Pritom šteta mora biti uzrokovana opasnostima na cesti poput stakla ili rupa, a ne prometnom nesrećom.

10. Osiguranje od krađe vozila

Okvirni raspon cijene: preko kompare.hr, dostupno samo u sklopu paketa

Osiguranje od krađe vozila podrazumijeva da ti, u slučaju da ti je vozilo ukradeno, osiguravatelj mora isplatiti odštetu ili osigurninu. Točnije, tu obvezu osiguranje ima ako:

• vozilo nije pronađeno u roku od obično 30 dana od prijave krađe policiji ili
• ako je pronađeno, ali ima oštećenja.

Postoje i neka druga ograničenja i “sitna slova”, poput toga da vozilo ne bi smio/la ostaviti otključanim. Oko takvih detalja se najbolje posavjetovati s našim agentima.

Nažalost, ni osiguranje krađe vozila gotovo nikad nije dostupno kao zasebno, dodatno pokriće po polici obveznog osiguranja. Umjesto toga, većina osiguravatelja ovo pokriće nudi samo u sklopu punog kasko osiguranja.

Kad je dostupno kao dodatno pokriće, osiguranje krađe vozila je najčešće moguće ugovoriti u kombinaciji s nekim drugim pokrićem – na primjer za štetu nastalu u sudaru s drugim vozilom.

Postoje i kombinacije dodatnih pokrića

Neki osiguratelji nude i pakete koji obuhvaćaju nekoliko dodatnih pokrića, na primjer i auto asistenciju i zaštitu bonusa. Ovo su neki primjeri paketa osiguratelja:

Primjer paketa prvog osiguratelja:

• pokrivena vuča i šlepanje vozila (standardni naziv zasebnog pokrića: pomoć na cesti)
• zadržavanje stečenog popusta (standardni naziv zasebnog pokrića: zaštita bonusa)
• osiguranje vozača i putnika u slučaju smrti i trajnog invaliditeta (standardni naziv zasebnog pokrića: osiguranje vozača i putnika)

Primjer paketa drugog osiguratelja:

• šteta na vozilu nastala u sudaru
• zaštita od elementarnih nepogoda (standardni naziv zasebnog pokrića: zaštita od prirodnih nepogoda)
• osiguranje od krađe vozila

Kako mogu ugovoriti dodatna pokrića preko kompare.hr?

Preko kompare.hr dodatna pokrića možeš ugovoriti online prilikom ugovaranja nove ili obnove postojeće police auto osiguranja. To možeš učiniti u 5 lakih koraka:

1. Posjeti naš alat za ponude obveznog auto osiguranja.
2. Upiši svoju registraciju kako bismo povukli podatke o tvom vozilu – ili samostalno unesi potrebne informacije.
3. Upiši nekoliko dodatnih detalja: svoje ime i prezime, datum rođenja, e-mail adresu i broj telefona.
4. Dodaj pokrića na osnovnu policu auto osiguranja. Označi što ti treba i ponude će se automatski prilagoditi.
5. Naruči novu policu s dodatnim pokrićima. Ako ti zatreba pomoć, uvijek možeš zatražiti poziv našeg agenta.

Vidjet ćeš ponude 10+ osiguranja za svoje vozilo i lako usporediti cijene police sa svim odabranim pokrićima.

*Novu policu auto osiguranja putem naše usluge možeš ugovoriti najranije 30 dana prije isteka postojeće police. Dotad možeš informativno pogledati ponude.

Nude li svi osiguratelji ista dodatna pokrića?

Ne. Neki ih u ponudi imaju više, neki manje, a ponude i uvjeti nisu potpuno identični.

Dva pokrića koja nalazimo kod skoro svih osiguratelja su zaštita bonusa i osiguranje vozača i putnika, ali i ovdje može biti nekih razlika od jedne do druge osiguravajuće kuće. Recimo, iznos koji se isplaćuje u slučaju smrti ili trajnog invaliditeta može biti veći kod jednog osiguratelja nego kod drugog.

Naravno, u ovim slučajevima obično postoje i razlike u premiji. Pokriće koje osigurava viši limit je, u pravilu, i skuplje, pa svatko za sebe treba razmisliti što mu je isplativije.

Neki osiguratelji čak nude isto pokriće, ali u više cjenovnih razreda. Na primjer, isto pokriće nude po nižoj i višoj cijeni, a ono onda osigurava u skladu s time i nižu ili višu isplatu štete.

Također, neki se osiguratelji više fokusiraju na pakete koji obuhvaćaju nekoliko dodatnih pokrića nego na individualna pokrića. Tako njihovi paketi istovremeno obuhvaćaju nekoliko dodatnih pokrića koja kod njih nije moguće ugovoriti zasebno. No, kod drugog osiguratelja ćeš već vjerojatno moći ugovoriti to pokriće kao pojedinačno, odnosno bez uzimanja paketa.

Paketi mogu biti isplativiji od individualnih pokrića, ali su u startu obično i skuplji.

Kada je dobra ideja ugovoriti dodatna pokrića?

Dodatna pokrića su korisna kad ne želiš plaćati puni kasko, a ipak želiš zaštititi svoju imovinu, te kad je tvoje vozilo često izloženo rizicima.

To može biti slučaj kad redovno parkiraš na otvorenom, često odlaziš na duga putovanja automobilom ili ako živiš na području visokog rizika od štetnih slučajeva, poput tuče. Dodatno, zaštita bonusa može biti korisna i ako imaš visok bonus koji želiš zadržati.

Evo kratkog pregleda okolnosti u kojima se isplati ugovoriti dodatno auto osiguranje:

Okolnost	Preporučeno pokriće
Ne želiš plaćati puni kasko	Sva pokrića mogu biti potencijalno korisna. U obzir uzmi: – svoje navike vožnje – rizike kojima je tvoje vozilo često izloženo – cijenu potencijalne štete Na primjer, ako procijeniš da bi popravak stakala bio značajno skuplji od zamjene guma, vjerojatno je bolje ugovoriti osiguranje loma stakla od osiguranja guma.
Živiš na području visokog rizika od štetnih slučajeva, poput prirodnih nepogoda ili krađe vozila	Ovisno o rizicima, dobro ti može doći: – Osiguranje od krađe – Osiguranje od tuče – Osiguranje od drugog štetnog događaja
Imaš nizak bonus na auto osiguranju (~do 30%) ili si tek počeo/la voziti	Zaštita bonusa
Automobil parkiraš na otvorenom	– Osiguranje od tuče i prirodnih nepogoda – Osiguranje od krađe vozila
Često odlaziš na duga putovanja automobilom	– Pomoć na cesti (auto asistencija) – Osiguranje od sudara sa životinjama
Često prevoziš djecu ili druge putnike	Osiguranje vozača i putnika

Prilikom ugovaranja, svakako prouči gdje dodatno pokriće vrijedi. Na primjer, pomoć na cesti može vrijediti samo u Hrvatskoj, regiji ili u cijeloj Europi.

Sve uvjete ti mogu pojasniti naši agenti.

Kako odabrati dodatno auto osiguranje?

Kako bi odabrao/la dobro dodatno osiguranje za auto, prvo u obzir uzmi svoje potrebe. Na primjer, ako planiraš puno putovati i bojiš se da će ti auto negdje stati, onda je pomoć na cesti dobra opcija za tebe. S druge strane, neki od nas već imaju fobije od naleta kamenčića na staklo, pa bi nas osiguranje od loma moglo umiriti.

Nakon toga, u obzir uzmi i starost svog automobila i razmisli o tome koliko si u njega spreman/a ulagati te hoće li ti se eventualna odšteta isplatiti s obzirom na premiju. Ako, pak, imaš noviji automobil, paketi pokrića će vjerojatno biti bolji odabir od individualnih pokrića – ako već ne želiš ugovarati puni kasko.

Česta pitanja

Mogu li naknadno ugovoriti dodatna pokrića?

U pravilu ne. Dodatna pokrića je gotovo uvijek potrebno ugovoriti u trenutku ugovaranja nove ili obnove postojeće police auto osiguranja.

Koja je razlika između dodatnih pokrića i djelomičnog kasko osiguranja?

Razlika je veoma mala. Djelomično kasko osiguranje zapravo jesu dodatna pokrića ugovorena po polici auto osiguranja, ali samo ona koja se tiču osiguranog vozila.

Zvuči kompliciranije nego što jest. Najjednostavnije je to shvatiti ovako: dodatna pokrića osiguravaju i rizike koji se ne tiču vozila pa tako, na primjer, ovdje spada i zaštita bonusa, pravna zaštita te osiguranje vozača i putnika. Zaštita bonusa, recimo, ne osigurava samo vozilo od štete, već korisnika police od gubitka bonusa u slučaju prijave te štete. Djelomični kasko, pak, pokriva isključivo štetu koja nastane na vozilu, primjerice štetu na vozilu nastalu uslijed tuče.

Mogu li ugovoriti dodatna pokrića ako već imam star auto?

Da. Dodatna pokrića su često bolji izbor za starija vozila od punog kaska.