Vjerujemo da si barem jednom u životu čuo/la rečenicu “Ma, ja ti imam policu s 50% bonusa”. Ako si vozač, jasno ti je zašto to zvuči dobro. Kad dođe vrijeme za registraciju, svi gledamo gdje uštedjeti koji euro. Međutim, maksimalni popust ne ostvaruju baš svi.
Zato ćemo ti u nastavku objasniti sve što trebaš znati o bonusima kod auto osiguranja – od toga kako rastu, što ih može “srušiti” i kako ih možeš brže ostvariti.
Što je bonus u auto osiguranju?
Bonus je postotak popusta na osnovnu premiju auto osiguranja. Dakle, ako recimo imaš 50% bonusa, to znači da ostvaruješ toliki popust na policu.
Postoje određena pravila koja određuju tko smije ostvariti maksimalni popust. Primjerice, mlađe vozače osiguranje smatra rizičnom skupinom i ne daje im tek tako maksimalne popuste. Isto vrijedi i za osobe koje imaju više šteta.
Ako ti ovo zvuči komplicirano, ne brini. U nastavku ćemo ti sve detaljno objasniti. Krenimo od toga kako se bonusi povećavaju.
Kako se povećava bonus?
Bonus se povećava svake godine u kojoj nemaš prijavljenu štetu. Ako nisi skrivio/la prometnu nezgodu, osiguravatelj ti obično poveća bonus za 5 postotnih poena u idućoj godini.
Recimo da si krenuo/la od nule. Cijele godine nisi imao/la štetu i dogodine ti je bonus narastao na 5%. Sljedeće godine na 10%, naredne na 15% i tako dalje, sve do maksimalnog iznosa bonusa. Evo kako to izgleda na primjeru:
– osnovna premija = 400€
– bonus 1. godine = 0%
Dakle, prve godine snosit ćeš punu osnovnu premiju.
Ako cijele godine nemaš ni jednu štetu, bonus će ti dogodine narasti na 5%. Ako osnovna premija ostane nepromijenjena, umjesto 400€, iznosit će 380€.
Imaj na umu da nemaju svi osiguratelji jednake sustave povećanja bonusa. Za koliko će postotnih poena rasti tvoje osiguranje, prvenstveno ovisi o uvjetima tvog osiguravatelja, ali i kategoriji vozila koje osiguravaš.
No, kao što može rasti, bonus može i padati – i to rapidno brže. Evo i kako.
Kako se bonus smanjuje?
Unatoč tome što raste za 5, bonus najčešće pada za čak 15 postotnih poena!
To znači da, ako imaš 50% bonusa, s jednom štetom padaš na čak 35%. Nekoliko takvih padova može te vrlo brzo spustiti ispod 0 i prebaciti u takozvani malus.
Malus je dijametralna suprotnost bonusu. To je postotak koji označava koliko ćeš skuplje platiti policu. Evo kako izgleda u praksi.
– osnovna premija = 400€
– malus = 15%
Dakle, sa svojih 15% malusa, platit ćeš 15% skuplju osnovnu premiju.
400 osnovna premija x 15% malusa = 460€
Konkretno u ovom slučaju umjesto 400€, osnovna premija iznosit će 460€.
Kako ne bi izgubio/la bonus, uvijek možeš ugovoriti zaštitu bonusa – pokriće koje će, ako imaš jednu štetu, zaštiti tvoj bonus od padanja.
Pritom imaj na umu da zaštita bonusa vrijedi samo u osiguranju gdje si ugovorio/la policu. Ako sljedeće godine poželiš promijeniti osiguravatelja, postoji mogućnost da će ti bonus unatoč zaštiti biti manji.
Iako bi stvari u teoriji treble biti ovakve, u praksi često drugačije funkcioniraju. Danas je puno lakše ostvariti bonus, a ni malusi više nisu toliko česti. Zato ćemo ti u nastavku otkriti kako jednostavnije doći do bonusa.
Kako dobiti veći bonus?
Bonus od 50% super zvuči. No, kad bi ga skupljao/la tako da svake godine pri novom ugovaranju osiguranja dobiješ samo 5% bonusa, trebalo bi ti čak 10 godina da ga ostvariš!
Srećom, postoji nekoliko načina kako možeš brže doći do tako velikih bonusa. Donosimo 3 ideje u nastavku.
1. Prijenos bonusa auto osiguranja od člana uže obitelji
U slučaju da član tvoj uže obitelji – roditelj, brat, sestra, supružnik, supružnica, dijete – ima bonus od, recimo, 35%, ti ga možeš prenijeti na svoju policu osiguranja.
U tom slučaju, član tvoje obitelji ne gubi pravo na svoj bonus, nego ga samo preslikava, kopira, odnosno duplicira na tebe.
Iako kod većine osiguranja duplicirane police ne utječu jedna na drugu, neka osiguranja imaju takvu praksu.
Uvjet za dupliciranje bonusa kod nekih osiguravatelja je da i ti i osoba s koje prenosiš bonus imate policu u istoj osiguravajućoj kući. Kod drugih to neće biti uvjet, pa ćeš bonus moći prenijeti bez obzira na osiguratelja. Treći će pak imati dodatna, posebna pravila.
Zato prije ugovaranja obavezno provjeri uvjete osiguravajućih kuća. U tome ti mogu pomoći naši agenti koji surađuju s više od 10 osiguratelja.
Iako je i dalje moguće napraviti prijenos, danas se sve češće koristi druga opcija: bonus dobrodošlice. Evo o čemu je riječ.
2. Bonus dobrodošlice
Bonus dobrodošlice, kao što mu ime govori, je bonus koji dobivaš prilikom prvog dolaska u neku osiguravajuću kuću. Koliki će on biti, ovisi o tvojim godinama te osiguratelju.
Pripazi, međutim, na to je li za dobivanje navedenih bonusa opet potrebno ispuniti neke dodatne uvjete.
3. Početni bonus na temelju “vozačkog staža”
Neka su osiguranja prije nudila i početni bonus na temelju godina vozačke dozvole.
Čest uvjet za odobravanje je bio da osiguranik ima minimalno 10 godina vozačkog staža, odnosno da posjeduje vozačku dozvolu minimalno 10 godina. Također, najčešće nije smio biti u bazi štetnika.
Takve bonuse sve rjeđe viđamo no, ako postoje društva koja ih u ovom trenutku nude, to će ti svakako znati reći naši agenti.
Bonusi kod različitih osiguranja
Bonusi drugačije funkcioniraju kod različitih osiguravajućih kuća. Tako neke osiguravajuće kuće imaju maksimalno 50% bonusa, dok druge nude čak 74%.
Kao što smo naveli na početku, bonus se obračunava na osnovnu premiju – a one nisu iste kod svih osiguravatelja.
Zato ti ponuda s najvećim bonusom možda neće uvijek biti najpovoljnija. Kako to funkcionira objasnit ćemo ti na primjeru.
– osnovna premija = 360€
– maksimalni bonus = 50%
– cijena nakon bonusa = 180€
Osiguranje B:
– osnovna premija = 530€
– maksimalni bonus = 74%
cijena nakon bonusa = 392€
Dakle, unatoč većem popustu, osiguravatelj B bio bi skuplji.
Česta pitanja
1. Prodao sam vozilo prije nekoliko godina, a imao sam 50% bonusa na polici. Mogu li prenijeti taj bonus na novo vozilo?
Da. Bonus se najčešće može prenijeti i nakon određene vremenske stanke na novo vozilo.
2. Vlasnik sam obrta na koji glasi vozilo. Ako obrt zatvorim, a vozilo prenesem na svoje ime gubim li bonus?
Ne gubiš. Dosad stečeni bonus možeš prenijeti na vlastito ime.
3. Nabavio sam auto putem leasinga. Tijekom otplate vozilo glasi na leasing kuću. Što je s bonusom koji sam stekao tijekom otplate?
Nakon otplate leasinga, bonus se prenosi na primatelja leasinga, odnosno tebe.
4. Već pet godina sam osiguran kod jedne osiguravajuće kuće. Imam li pravo na bonus ako prelazim kod drugog osiguravatelja?
Da. Bonus koji si stekao/la kod jedne osiguravajuće kuće priznaje se kod druge.
No, naglašavamo da, ako si kod prethodnog osiguratelja imao/la zaštitu bonusa, ona vrijedi samo kod njih. Ako prijeđeš kod drugog, postoji mogućnost da će ti se bonus obračunati bez te zaštite.
Zato prije prelaska za svaki slučaj provjeri koliki će ti biti bonus. U tome će ti pomoći naši agenti. Usporedit ćemo ponude različitih osiguranja i pronaći najbolju opciju za tebe!
