Zamisli da ti usred noći pukne cijev, a voda nezaustavljivo počne curiti kroz zidove — ili još gore, da se dogodi požar, potres ili provala dok si na godišnjem odmoru. Takve situacije nikad ne najavljuju svoj dolazak, a šteta koju ostavljaju iza sebe može biti golema.
Iako nitko ne želi razmišljati o tim stvarima, one se događaju. I zato postoji osiguranje imovine.
Dobra polica osiguranja može napraviti razliku između ogromnog troška i bezbolne sanacije štete. Ali… koje osiguranje stvarno nudi najbolju zaštitu?
Kako u moru ponuda možeš prepoznati najbolje osiguranje stana, saznaj u nastavku.
Pa, koje je najbolje osiguranje stana?
Najbolje osiguranje nije isto za svakoga. Ovisi o tome što ti je važno i što želiš zaštititi. Primjerice, tebi koji/a želiš zaštititi samo zidove i instalacije možda neće odgovarati susjedova polica koja pokriva TV, laptop, nakit — i obrnuto.
Međutim, najbolje osiguranje za stan u pravilu je ono koje uključuje najopsežnija pokrića za najveći broj predmeta.
Jednostavnije rečeno, to je osiguranje koje pokriva što više predmeta i situacija u kojima može nastati šteta.
Pogledajmo što to konkretno znači.
1. Predmeti osiguranja
Predmeti osiguranja predstavljaju stvari koje u slučaju štete pokriva tvoja polica osiguranja.
Kada je riječ o osiguranju stana, postoje tri glavne vrste predmeta osiguranja:
Građevinski dio se može jednostavno objasniti kao osiguranje samog stana i njegovih dijelova, kao što su podne i zidne obloge, nosivi i pregradni zidovi, ugrađene instalacije, ugrađena oprema (npr. za grijanje i hlađenje) i slično.
Kućanstvo se odnosi na stvari u kućanstvu, poput televizora, nakita, umjetnina, gotovine, dokumenata, kuhinjskih aparata i još mnogo toga.
Kod većine osiguratelja postoje paketi koji pokrivaju samo jedno ili drugo, odnosno samo kućanstvo ili samo građevinski dio, kao i oni koji pokrivaju oboje. Djelomični paketi su jeftiniji, ali ti nude znatno manju zaštitu.
2. Opseg pokrića
Opseg pokrića označava koliko stvari i situacija tvoje osiguranje stvarno pokriva.
Što više toga ulazi u policu — to bolje. Ali nije važno samo koliko toga je pokriveno, već i kako.
Dobro osiguranje neće imati puno sitnih slova i iznimki tipa: “u ovom slučaju ipak ne isplaćujemo” ili “platimo ti samo dio troška”.
Na primjer, ako uzimaš pokriće za izljev vode, možda ćeš htjeti da ono pokriva i trošak gubitka vode, a ne samo druge vidljive ili funkcionalne štete.
Druge stvari koje mogu ulaziti u osiguranje imovine
Dobra polica često uključuje i dodatne pogodnosti kao što su:
- kućna asistencija
- osiguranje od privatne odgovornosti
Kućna asistencija podrazumijeva prvenstveno usluge popravka, poput popravka cijevi ili brave. Na primjer, nađeš li se zaključan/a u ili izvan stana, jednostavno možeš nazvati osiguranje koje će dalje dogovarati stvar s majstorom.
Osiguranje od privatne odgovornosti štiti te od odgovornosti za štetu koju prouzročiš — ti ili drugi članovi kućanstva, uključujući kućne ljubimce — trećoj strani. Na primjer, ako dijete razbije prozor susjedu u igri, osiguranje će pokriti tu štetu.
Recimo da gost zapne za neispravnu pločicu u tvojem stanu, padne i ozljedi se.
- 👍 Osiguranje od privatne odgovornosti tad pokriva troškove eventualnog liječenja gosta.
- 👎 No, ne pokriva samu štetu na pločici ili eventualne druge štete na tvojoj imovini koje su posljedično nastale.
Na što trebaš pripaziti pri ugovaranju osiguranja?
Dakle, glavna stvar na koju trebaš pripaziti jest opseg pokrića. Dobro pročitaj pod kojim si uvjetima zaista osiguran/a.
Neki od generalnih slučajeva koji najčešće nisu pokriveni su:
- šteta nastala radi nemara — na primjer, ako ti se krov počeo urušavati jer ga nisi održavao/la, osiguranje ti ne mora isplatiti odštetu
- krađa stvari iz prostorija koje nisu bile zaključane (!)
- šteta nastala radi dotrajalosti — na primjer, ako ti se voda izlila radi puknuća dotrajale cijevi, osiguranje ti ne mora isplatiti odštetu
- šteta koja se mogla spriječiti — na primjer, šteta koju si sam/a prouzročio/la
Tko uopće nudi osiguranje stana u Hrvatskoj?
Ponuda osiguranja imovine u Hrvatskoj svake godine raste. Iako to znači više izbora za tebe, ujedno znači i — više glavobolje.
Zato smo ti u nastavku saželi pakete najvećih osiguravatelja imovine u Hrvatskoj.
| Osiguratelj | Paketi |
| Croatia osiguranje | 3 paketa: – građevinski dio – stvari u kućanstvu – građevinski + stvari u kućanstvu Svaki od paketa ima još 2 podvrste paketa koje se razlikuju po opsegu pokrića |
| Allianz osiguranje | 3 paketa: – građevinski dio – stvari u kućanstvu – građevinski + stvari u kućanstvu |
| Grawe osiguranje | 4 paketa: – osnovna razina zaštite – standardna razina zaštite – vrhunska razina zaštite – ekskluzivna razina zaštite |
| Merkur osiguranje | 3 paketa: – građevinski dio – stvari u kućanstvu – delux paket |
| Sava osiguranje | 3 paketa: – dom + – dom premium – dom premium + |
| Uniqa osiguranje | 3 paketa: – standard – komfor – ekskluziv |
| Wiener osiguranje | 3 paketa: – basic – medium – optimum |
| Generali osiguranje | 4 paketa: – osnovni rizici – osnovni paket – komforni paket – ekskluzivni paket |
Koja je cijena osiguranja stana?
Na odluku o ugovaranju osiguranja, naravno u velikom djelu utječe i cijena. Ona ovisi o više faktora, kao što su:
- kvadratura nekretnine — što je kvadratura veća, to je u pravilu veći i iznos godišnje premije;
- starost nekretnine — starije nekretnine u pravilu će biti skuplje za osigurati;
- način korištenja nekretnine — ako nekretninu iznajmljuješ, osiguranje će biti nešto skuplje nego ako ju samo koristiš za osobne/privatne potrebe;
- ugovorena pokrića — na primjer, osiguranje od potresa ugovara se kao dodatno pokriće te podiže konačnu cijenu;
- drugi faktori poput: vrste izgradnje, materijala korištenih za izgradnju nekretnine, seizmičke aktivnosti na tvojem području itd.
Primjer police osiguranja stana
Koliko košta polica osiguranja stana ilustrirat ćemo na primjeru stana od 60m² izgrađenog 1964. godine.
Recimo da osiguranjem želimo ugovoriti zaštitu građevinskog djela, kućanstva, zaštitu od potresa i kućnu asistenciju. Ukupna godišnja premija osiguranja sa svim uključenim pokrićima i popustima iznosila bi 119,10€.
Kako uštedjeti na osiguranju?
Sad kad si saznao/la kako se kreću cijene, vrijeme je da saznaš i kako možeš uštedjeti.
Jedan od načina uštede je ugovaranje osiguranja na dulje razdoblje; na primjer, na pet ili deset godina.
Do popusta ponekad možeš doći i ako:
- s osigurateljem već imaš sklopljena druga osiguranja — ti ili članovi obitelji
- ugovaraš osiguranje online ili preko posrednika
- plaćaš iznos godišnje premije u cijelosti (jednokratno ili karticom na rate)
- uhvatiš akcije koje većina osiguratelja ima bar 1 godišnje
Naposljetku, dobra je strategija odabrati obuhvatniji osnovni paket kako bi izbjegao/la ugovaranje mnoštva dodatnih pokrića.
Želiš saznati koliko bi koštalo tvoje osiguranje stana?
Ispuni kratki upitnik, a naši agenti usporedit će ponude i pomoći ti odabrati najbolju — brzo, jednostavno i potpuno besplatno.
