Cijene participacija u troškovima zdravstvene zaštite značajno su porasle 2023., a potom dodatno 2024. godine. Zato danas nije najsretnija opcija biti bez dopunskog zdravstvenog osiguranja.
Bez njega, naime, sve ove troškove financiraš iz vlastitog novčanika. O kolikim se točno cijenama radi, te koliko bi platio/la neke osnovne usluge zdravstvene zaštite, saznaj u nastavku.
Cijene participacija bez dopunskog osiguranja
Obvezna participacija iznosi 20% pune cijene zdravstvene zaštite za stavke u nastavku. Na popisu možeš vidjeti i konkretnije cijene za pojedine usluge:
1. specijalističko-konzilijarnu zdravstvenu zaštitu, uključujući dnevnu bolnicu i kirurške zahvate u dnevnoj bolnici, osim ambulantne fizikalne medicine i rehabilitacije ‒ 1% proračunske osnovice odnosno 4,41 EUR
2. specijalističku dijagnostiku koja nije na razini primarne zdravstvene zaštite ‒ 2% proračunske osnovice, odnosno 8,83EUR
3. ortopedska i druga pomagala utvrđena osnovnom listom ortopedskih i drugih pomagala Zavoda ‒ 2% proračunske osnovice odnosno odnosno 8,83 EUR
4. specijalističko-konzilijarnu zdravstvenu zaštitu u ambulantnoj fizikalnoj medicini i rehabilitaciji i za fizikalnu medicinu i rehabilitaciju u kući ‒ 1% proračunske osnovice po danu odnosno 4,41 EUR po danu
5. liječenje u drugim državama članicama i trećim državama u skladu s propisima Europske unije, međunarodnim ugovorom, Zakonom o obveznom zdravstvenom osiguranju i općim aktom Zavoda, ako propisima Europske unije, odnosno međunarodnim ugovorom nije drukčije određeno,
6. troškove bolničke zdravstvene zaštite ‒ 4,01% proračunske osnovice po danu odnosno 17,70 EUR po danu
7. dentalna pomagala utvrđena osnovnom listom dentalnih pomagala Zavoda za odrasle osobe u dobi od 18 do 65 godina ‒ 40,09% proračunske osnovice odnosno 176,97 EUR
8. dentalna pomagala utvrđena osnovnom listom dentalnih pomagala Zavoda za osobe starije od 65 godina ‒ 20,04% proračunske osnovice odnosno 88,46 EUR
Kao što smo spomenuli, cijene participacija su se značajno povisile, i to zadnji put 1.1. 2024. godine. Za primjer, minimalna cijene posljednje stavke je dotad iznosila 66,35 EUR, a sad iznosi 88,46 EUR. Dakle, povisila se za više od 20 EUR.
Također se povisio – ili, točnije, udvostručio – i najviši iznos obveznog sudjelovanja u troškovima zdravstvene zaštite po jednom ispostavljenom računu. On sad iznosi 120,26% proračunske osnovice, odnosno 530,88 EUR. Do sada je taj iznos bio 265,44 EUR ili 60,13% proračunske osnovice.
Plaća se i participacija u troškovima:
- zdravstvene zaštite kod izabranog doktora primarne zdravstvene zaštite (obiteljske i dentalne medicine te ginekologije)
- izdavanja lijeka po receptu
No, visina ove participacije iznosi 0,30% od proračunske osnovice ili 1,32 EUR, a ostala je ista kao i prije 1.1.2024. godine.
Primjer: dan ležanja u bolnici bez dopunskog osiguranja
Dan ležanja u bolnici bez dopunskog osiguranja sada košta 17,70 EUR. Prije poskupljenja je cijena bila 13,29 EUR po danu.
Dakle, kad bismo u bolnici ležali 5 dana, sad bismo to platili 88,50 EUR. Prije poskupljenja bi nas to koštalo 66,45 EUR, odnosno oko 22 EUR manje.
Primjer: cijena pregleda kod obiteljskog liječnika bez dopunskog osiguranja
Cijena pregleda kod obiteljskog liječnika ostala je ista i nakon poskupljenja u 2024. godini, a iznosi 1,32 EUR.
Primjer: cijene operacija bez dopunskog osiguranja
Cijena operacije bez dopunskog osiguranja ovisi o vrsti operacije. No, za primjer, operacija slijepog crijeva koštat će pacijenta 416 EUR.
Operacija srčanih zalistaka, pak, će koštati 530 EUR – i to ne zato što je to 20% od pune cijene te operacije, već zato što je to maksimalni iznos participacije koji se može naplatiti po jednom izdanom računu. U stvarnosti, ova operacija košta oko 13,300 EUR, pa bi pun iznos participacije od 20% bio značajno viši ili, točnije, 2660 EUR. Srećom, ova nam se cifra ipak još ne može naplatiti.
Pokriva li dopunsko osiguranje sve ove troškove participacija?
Da. Dopunsko osiguranje pokriva sve troškove participacija, i to u punom iznosu i bez ograničenja. Ovisno o polici koju ugovoriš, može pokrivati čak i neke druge troškove, poput doplate za lijekove s B liste, troškove kućne njege, sistematskog pregleda i drugih zdravstvenih usluga.
Tu je, međutim, važna razlika između dopunskog osiguranja HZZO-a i privatnih osiguravajućih kuća. Naime, HZZO-ovo dopunsko osiguranje pokriva isključivo i samo troškove participacija, dok privatni osiguratelji većinom nude dodatna pokrića, poput onih koje smo upravo spomenuli.
Pritom privatni osiguratelji cjenovno mogu biti i pristupačniji od HZZO-a. A, kad smo već kod cijena dopunskog…
Je li dopunsko osiguranje poskupilo zajedno s participacijama?
HZZO-ovo dopunsko osiguranje nije poskupilo unatoč poskupljenjima troškova zdravstvene zaštite. No, dopunska osiguranja nekih privatnih osiguratelja zaista jesu.
HZZO svima nudi dopunsko osiguranje po istoj cijeni, ne uzimajući pritom u obzir dob korisnika. Privatni osiguratelji, pak, cijene najčešće formiraju na temelju dobi. Tako HZZO-ovo dopunsko osiguranje ima fiksnu cijenu od 9,29 EUR/mjesec, dok se kod privatnika može ugovoriti za već manje od 7 EUR/mjesec za mlađe korisnike.
Osim toga, podsjećamo i da HZZO-ovo dopunsko pokriva samo troškove participacije. Police privatnih osiguratelja, s druge strane, često uključuju dodatna pokrića i posebne pogodnosti – popust na jednokratno plaćanje, posebne popuste kod partnera i slično.
Stoga dobro prouči uvjete osiguratelja i razmisli i što je isplativije, a ne samo jeftinije. Cijene dopunskog osiguranja privatnih osiguratelja možeš provjeriti ovdje.
Isplati li se ugovarati dopunsko, umjesto plaćanja participacija?
Dopunsko osiguranje se najviše isplati starijim osobama i kroničnim bolesnicima. No, zapravo ga je dobro imati bez obzira na dob ili zdravstveno stanje.
Uvijek nam se može dogoditi nezgoda ili iznenadna bolest, a tad nas cijene participacija bez dopunskog mogu baciti u gadne probleme.
Recimo, ako dopunsko osiguranje plaćamo 10 EUR mjesečno, ili 120 EUR godišnje, to znači da će nam se ono isplatiti za manje od 7 dana ostanka u bolnici. A gdje su tek svi drugi mogući troškovi, poput doplata za lijekove na recept ili preglede kod specijalista?
Na kraju krajeva, dopunskim osiguranjem si ne pokrivamo samo troškove participacije – već i osiguravamo miran san.
