Rođenje djeteta predstavlja veliku promjenu za roditelje. Osim osjećaja radosti koji donosi prinova, javljaju se i negativne, financijske posljedice toga događaja.
Kako bi prebrodili ovaj izazovan period, mnogi postojeći i budući roditelji razmišljaju o realizaciji kredita tijekom porodiljnog dopusta. No, je li kredit tada uopće moguće realizirati i, ako da, kakav?
Prvo, porodiljni zapravo – ne postoji
Zakonski gledano, termin “porodiljni dopust” ne postoji. Ovaj pojam je uvriježen u razgovoru, no naš zakon poznaje samo dva druga: rodiljni, odnosno roditeljski dopust.
- Više o razlikama i uvjetima za svaki tip dopusta možeš saznati u Zakonu o rodiljnim i roditeljskim potporama.
Ovo je važno znati jer bi djelatniku banke ili kreditnom posredniku trebao/la točno definirati kako bi dobio/la precizne informacije. Dakle, umjesto da kažeš da si “na porodiljnom”, radije preciziraj jesi li na rodiljnom ili roditeljskom dopustu.
Ovo će kasnije svakako biti vidljivo iz potvrda HZZO-a koje ćeš vjerojatno trebati priložiti uz zahtjev za kredit.
Mogu li dobiti kredit na porodiljnom?
Da, ali pod uvjetom da si za to kreditno sposoban/a.
Drugim riječima, sama činjenica da si na rodiljnom ili roditeljskom dopustu ne spriječava realizaciju kredita – banka ti ga i dalje može odobriti. No, kao i oni koji su u trenutku podizanja kredita radno aktivni, banci ćeš morati dokazati svoju kreditnu sposobnost kako bi ti odobrila kredit.
Dokumentacija koju ćeš trebati priložiti u ovu svrhu ovisi o banci, no u pravilu možeš očekivati da će biti potrebna:
- zadnja ili zadnje tri platne liste prije korištenja rodiljnog, odnosno roditeljskog dopusta
- potvrda poslodavca da radiš ili e-radna knjižica
- potvrda s HZZO-a da si na rodiljnom, odnosno roditeljskom dopustu
- JOPPD obrazac
Banka će procijeniti tvoju kreditnu sposobnost na temelju ove dokumentacije.
Roditeljski ili rodiljni dopust za vrijeme otplate kredita može, ali i ne mora naštetiti ovoj procjeni. To ponajprije ovisi o uvjetima za kredit koji postavlja sama banka.
Koje opcije za kredit imam dok sam na porodiljnom?
Dok si na porodiljnom — odnosno, rodiljnom ili roditeljskom dopustu — u pravilu imaš pravo na sve dostupne vrste kredita, uključujući i stambene.
Ako možeš birati, bilo bi bolje da podigneš namjenski nego nenamjenski kredit.
Namjenski krediti
Namjenski krediti su krediti koji se odobravaju i mogu utrošiti samo za unaprijed dogovorenu namjenu.
To može biti, na primjer, kupnja auta ili nekretnine. Neke banke također nude i kredite baš za podmirivanje troškova djece, poput troškova jaslica ili vrtića i kupnje potrebne dječje opreme.
Prednost namjenskih kredita su niže kamatne stope te manji ukupni iznos kredita. Mana im je nešto više dokumentacije, jer ćeš morati dokazati namjenu i pravdati utrošak.
Nenamjenski krediti
Nenamjenski krediti se odobravaju bez da banka zna na što ćeš ih utrošiti i bez potrebe da utrošak pravdaš računima, kupoprodajnim ugovorima i sličnom dokumentacijom. Prednost im je manje papirologije, a mana više kamatne stope.
Zaduživanje putem kartica
Zaduživanje putem kartica, kao što je prekoračenje po tekućem računu ili korištenje revolving kreditne kartice, često ne doživljavamo kao oblik kreditiranja, ali ono to zapravo jest.
Mana ovakvog zaduživanja su obično visoke kamatne stope te manji iznos sredstava dostupnih za trošenje. No, prednost im je veća fleksibilnost od konvencionalnijih oblika kredita: sam/a odlučuješ kada ćeš se i u kojem iznosu zadužiti (doduše, do odobrenog limita), a djelomično samostalno odlučuješ i o dinamici otplate.
Ako ti banka ne odobri klasičan kredit dok si na rodiljnom ili roditeljskom dopustu, ova vrsta kreditiranja ti još uvijek može biti dostupna.
