Korisnici žele otkazati dopunsko osiguranje iz raznih razloga. Neki nisu zadovoljni pokrićima na polici, drugi su pronašli jeftiniju opciju, a trećima poslodavac počinje plaćati novu policu, pa im postojeća više ne treba.
Koji god razlog bio, ovdje ćeš doznati kako otkazati postojeće dopunsko osiguranje — bilo da si ga ugovorio/la s HZZO-om ili privatnim osiguravateljem.
Kako otkazati dopunsko osiguranje
Proces otkazivanja dopunskog osiguranja će se donekle razlikovati ovisno o dva faktora: tvom osiguravatelju i dostupnoj opciji za otkaz police (redovni ili izvanredni otkaz ugovora, neproduljenje police).
Ipak, općenito ga možemo svesti na četiri koraka:
- Provjeri opcije za otkaz police
- Provjeri rok isteka police
- Provjeri rok za slanje zahtjeva
- Podnesi odgovarajući zahtjev
1. Provjeri opcije za otkaz police
Način na koji možeš otkazati dopunsko osiguranje ovisi o tome jesi li ga ugovorio/la s HZZO-om ili privatnom osiguravajućom kućom.
HZZO ti nudi sljedeće tri opcije:
| Otkaz ugovora | Raskid ugovora | Neproduljenje police | |
| Podrazumijeva da… | Polica prestaje vrijediti po isteku otkaznog roka od 3 mjeseca | Polica prestaje vrijediti s datumom stjecanja prava za izvanredni raskid ugovora | Postojeća polica ostaje aktivna, ali se spriječava automatska obnova po isteku osigurateljne godine |
| Mogućnost korištenja police bez penala? | Do isteka otkaznog roka, ali samo ako troškovi nastali korištenjem ne prelaze visinu premije; ako prelaze, naplatit će ti se razlika između visine premije i visine troškova | Do datuma s kojim se raskida polica | Do isteka osigurateljne godine |
| Kada je potrebno poslati zahtjev? | U bilo kojem trenutku | Nakon što stekneš pravo na izvanredni raskid | Najviše mjesec dana prije skadence – datuma koji je na polici naznačen kao početak osiguranja |
Privatni osiguravatelji ti nude dvije opcije:
| Redovni otkaz ugovora | Izvanredni otkaz ugovora | |
| Podrazumijeva da… | Polica prestaje vrijediti na skadenci – datuma koji je na polici naznačen kao početak osiguranja | Polica prestaje vrijediti s datumom stjecanja prava za izvanredni otkaz ugovora |
| Mogućnost korištenja police bez penala? | Do skadence | Do datuma s kojim se raskida polica |
| Kada je potrebno poslati zahtjev? | Najmanje 3 mjeseca ili mjesec dana prije skadence (ovisno o osiguravatelju) | Nakon što stekneš pravo na izvanredni otkaz ugovora |
Dakle, prvo trebaš definirati koja ti opcija najbolje odgovara i/ili za koju ispunjavaš uvjete. Informacije u nastavku će ti pomoći to odrediti.
Redovno vs. izvanredno otkazivanje dopunskog osiguranja
Korisnici najčešće žele dopunsko osiguranje otkazati odmah po slanju zahtjeva, no to je moguće samo kad ispunjavaš uvjete za tzv. izvanredni otkaz ugovora. Stoga je važno znati ispunjavaš li te uvjete i, ako ne, koje ti druge opcije preostaju.
Izvanredni otkaz ugovora, dakle, možeš napraviti isključivo kad i ako stekneš pravo na isti. Polica se raskida s datumom kad si to pravo stekao/la, pa ne moraš čekati protek otkaznog roka.
Dakle, recimo da si pravo stekao/la 20.12.2025. godine. Polica se raskida s tim datumom, a ne, na primjer, tri mjeseca nakon što pošalješ zahtjev za otkaz.
Pravo na njega se ostvaruje u slučaju smrti osiguranika, ali i ako:
- ti poslodavac počne plaćati drugo dopunsko osiguranje
- ostaneš bez obveznog zdravstvenog osiguranja
- dobiješ HB iskaznicu
- ostvariš pravo na besplatno dopunsko osiguranje preko HZZO-a
Ovdje ipak moramo naglasiti razliku u praksi između privatnih osiguravatelja i HZZO-a:
Stoga, ako si u ovoj situaciji i imaš dopunsko ugovoreno s HZZO-om, ipak ćeš morati pričekati istek otkaznog roka. Tijekom tog perioda moraš i nastaviti plaćati premiju, bez obzira što ti je poslodavac eventualno već poćeo plaćati drugu policu.
Pa, što ako si u ovoj situaciji, ili ako ne ispunjavaš druge uvjete za izvanredni otkaz ugovora?
Tad ti preostaje redovni otkaz.
Za redovni otkaz ugovora ne moraš ispuniti ikakve posebne uvjete ili osiguravatelju navoditi razloge. No, polica se otkazuje tek kad protekne mjesec dana ili tri mjeseca od podnošenja zahtjeva, ovisno o otkaznom roku koji definira tvoj osiguravatelj.
Izjava za neproduljenje police
Ako dopunsko imaš ugovoreno s HZZO-om, ipak ti preostaje još jedna opcija: slanje izjave za neproduljenje police. Ovakvom izjavom možeš spriječiti automatsku obnovu dopunskog osiguranja nakon isteka osigurateljne godine.
Ne radi se, dakle, o otkazu postojeće police, već samo o sprječavanju obnove.
Privatni osiguravatelji obično ne nude ovu mogućnost. Stoga, ako želiš spriječiti automatsku obnovu police, “privatnicima” moraš poslati zahtjev za otkaz i pričekati istek otkaznog roka.
2. Provjeri rok isteka police
Sad kad znaš koji tip zahtjeva trebaš poslati, možeš prijeći na idući korak: provjeru roka isteka police. Ovo je važno jer će ti pojasniti trebaš li uopće slati ikakav zahtjev i, ako da, kada to trebaš učiniti.
Naime, police dopunskog se ugovaraju na jedan od dva načina, do određenog datuma ili do otkaza.
Ako tvoja polica vrijedi do određenog datuma, to znači da nakon njega automatski ističe. Osiguravatelj ju neće obnoviti, pa je slanje zahtjeva potrebno samo u dvije situacije:
| Želim spriječiti obnavljanje police | Želim raskid ugovora po isteku osigurateljne godine | Želim raskid ugovora po isteku otkaznog roka | Želim izvanredni raskid ugovora | |
| Potrebno slanje zahtjeva? | 🗙 | 🗙 | ✔ | ✔ |
Ako, pak, tvoja polica vrijedi do otkaza, odnosno nema ugovoreni datum isteka, to znači da će se automatski obnoviti po isteku osigurateljne godine. Tad je slanje zahtjeva potrebno u svim hipotetskim situacijama:
| Želim spriječiti obnavljanje police | Želim raskid ugovora po isteku osigurateljne godine | Želim raskid ugovora po isteku otkaznog roka | Želim izvanredni raskid ugovora | |
| Potrebno slanje zahtjeva? | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
Danas se većina polica dopunskog osiguranja ugovara do otkaza. To je, recimo, slučaj s HZZO-om.
No, ako imaš ikakve sumnje, datum isteka lako možeš provjeriti na kartici dopunskog osiguranja, a često i na web stranicama ili unutar mobilnih aplikacija osiguravatelja.
Kad utvrdiš kad tvoja polica ističe, preostaje ti provjeriti rokove za slanje zahtjeva.
3. Provjeri rokove za slanje zahtjeva
Osiguravatelji propisuju rokove za slanje određenih vrsta zahtjeva. Već smo ih spomenuli, no utvrdimo još jednom.
Ovo su rokovi koje propisuje HZZO:
| Otkaz ugovora | Raskid ugovora | Neproduljenje police | |
| Rok za slanje | – (ali otkazni rok traje 3 mjeseca) | – (bilo kad nakon stjecanja prava na raskid) | Najviše mjesec dana prije skadence (datuma koji je na polici naznačen kao početak osiguranja) |
Ovo su rokovi privatnih osiguravatelja:
| Redovni otkaz ugovora | Izvanredni otkaz ugovora | |
| Rok za slanje | Najmanje 3 mjeseca ili mjesec dana prije skadence (ovisno o osiguravatelju) | – (bilo kad nakon stjecanja prava na izvanredni otkaz) |
U slučaju izvanrednog otkaza ili raskida police, premiju ne moraš nastaviti plaćati, ali ne možeš niti koristiti policu nakon datuma s kojim je raskinuta.
U slučaju redovnog otkaza i neproduljenja police, premiju moraš nastaviti plaćati, ali možeš i koristiti prava po polici do datuma raskida ugovora.
Dakle, recimo da tijekom otkaznog roka završiš u bolnici i bolničko liječenje trebaš platiti 200€. Osiguranje si dotad plaćao/la 10€/mjesečno. Tijekom tri mjeseca otkaznog roka, platit ćeš ukupno 30€, pa ćeš HZZO-u morati vratiti razliku od 170€.
Primjeri iz prakse
Recimo da si s HZZO-om 1.5.2025. godine ugovorio/la policu dopunskog osiguranja do otkaza. Sad taj ugovor želiš otkazati.
Zamislimo da zahtjev šalješ 20.4.2026. godine, i pogledajmo moguće rasplete situacije:
Prva mogućnost: poslao/la si zahtjev za redovni otkaz
Polica će se raskinuti 20.7.2026. godine, odnosno nakon proteka otkaznog roka.
Dotad moraš nastaviti plaćati premiju i možeš koristiti prava po polici. No, ako troškovi zdravstvene zaštite tijekom ovog perioda premaše visinu premije, tu razliku ćeš sam/a morati podmiriti.
Druga mogućnost: poslao/la si izjavu za neproduljenje ugovora
Budući da do skadence preostaje manje od mjesec dana, HZZO će uvažiti tvoju izjavu za neproduljenje ugovora. Polica će ti vrijediti do isteka osigurateljne godine, ali se neće obnoviti.
Treća mogućnost: poslao/la si zahtjev za raskid ugovora
Ako HZZO utvrdi da imaš pravo na raskid ugovora, ugovor će se raskinuti s datumom stjecanja tog prava. Moguće je da se, dakle, raskine i retroaktivno, ako datum stjecanja prava prethodi datumu slanja zahtjeva.
4. Podnesi odgovarajući zahtjev
Naposljetku ti preostaje podnijeti odgovarajući zahtjev. Sad već sigurno znaš koji ti tip zahtjeva treba, a obrasce za sve obično možeš pronaći na mrežnim stranicama osiguravatelja.
Na primjer, zahtjevi za raskid, otkaz ugovora i neproduljenje police s HZZO-om dostupni su ovdje.
Pazi na to da ostaviš ispravne podatke te, u slučaju izvanrednog otkaza, priložiš potrebne potvrde.
Prihvatljive potvrde su obično naznačene na samom zahtjevu, a mogu, na primjer, uključivati:
- potvrdu HZZO-a da više nisi osiguran/a obveznim zdravstvenim osiguranjem
- smrtni list osiguranika
Zahtjev je obično moguće podnijeti na tri načina: e-mailom, poštom i osobno u poslovnici ili uredu osiguravatelja. Upute za podnošenje ćeš također obično naći na samom zahtjevu.
Ovo nije problem s privatnim osiguranjima, jer je sve moguće obaviti online. Recimo, Wiener ima obrazac za raskid ugovora koji možeš popuniti i poslati preko njihove web stranice.
Postoje li još neki izuzeci ovom pravilu?
Da! Jedan česti je izmjena uvjeta osiguranja ili premijskog sustava.
Osiguravatelj može izmijeniti navedeno za vrijeme trajanja ugovora, ali (!) te o tome mora obavijestiti. Tad imaš pravo otkazati ugovor bez penala u određenom roku, obično 30 dana od primitka obavijesti, neovisno o tome koji otkazni rok osiguravatelj inače propisuje.
Ovo može biti posebno korisno kad se, na primjer, premija odjednom povisi. Tad možeš na miru razmisliti želiš li nastaviti s istim osiguravateljem ili ne i donijeti informiranu odluku.
Preporučujemo da u tom slučaju usporediš ponude drugih osiguravatelja preko našeg weba. Usluga je besplatna.
Zašto (ne) otkazati policu dopunskog zdravstvenog osiguranja?
Nikako ne preporučujemo otkazivanje police ako dopunsko osiguranje nećeš imati po drugoj osnovi ili ako ne planiraš ugovoriti novu policu.
Cijene participacija značajno su porasle u 2023. i 2024. godini, a bez dopunskog osiguranja ćeš ih morati sam/a platiti ako ti zatreba liječnički pregled, bolničko liječenje ili slična zdravstvena usluga.
No, ako ćeš dopunsko osiguranje moći ostvariti na drugi način, tad otkazivanje postojeće police zaista može biti dobra ideja. To je slučaj kad:
- Poslodavac ugovori dopunsko zdravstveno osiguranje za tebe
- Ostvaruješ pravo na besplatno dopunsko osiguranje HZZO-a
- Pronađeš povoljniju, opsežniju, ili na drugi način bolju policu
Recimo, neki korisnici otkazuju ugovore HZZO-u jer žele policu koja će im pokriti troškove participacije za lijekove s B liste. Takvo pokriće nude samo privatne osiguravajuće kuće, odnosno nije ga moguće ugovoriti s HZZO-om.
U ovom primjeru, korisnik može pronaći opsežniju, a ponekad i jeftiniju policu dopunskog osiguranja kod privatnog osiguravatelja.
Naime, police kod privatnika se mogu pronaći po cijeni već od 6 EUR/mjesečno (ovisno o datumu rođenja), dok je cijena police HZZO-a ista za sve i iznosi 9,29 EUR/mjesečno.
Možeš li dobiti povrat premije dopunskog osiguranja?
Ponekad da. Na primjer, ako si unaprijed platio/la policu osiguranja, a sada ju otkazuješ, neki osiguravatelji će ti dati povrat neiskorištene premije. Ponekad je uvjet da nisi koristio/la dopunsko zdravstveno osiguranje.
Neki osiguravatelji će ti vratiti dio premije (na primjer, 15%) ako policu nisi koristio/la – odnosno, ako tijekom trajanja osiguranja nije isplaćena ili prijavljena šteta – čak i ako ne raskidaš ugovor.
Detaljnije uvjete za povrat premije definira osiguravatelj. Na primjer, obično se zahtjeva da pravilno popuniš i podneseš zahtjev za povratom. Drugim riječima, povrat se neće dogoditi automatski, već postupak trebaš sam/a pokrenuti te zadovoljiti druge uvjete.
Kako možeš ugovoriti novu policu osiguranja?
Preko kompare.hr. Na našem webu u par klikova možeš usporediti ponude 8+ osiguravajućih kuća, bez ikakve obveze, i odabrati željenu policu.
Nakon upisivanja samo jednog osobnog podatka (datum rođenja), vidjet ćeš konkretne cijene i police.
Polica dopunskog osiguranja postaje valjana od trenutka kad ju ispravno uplatiš, pod uvjetom da nema karence. Ako karence ima, polica počinje vrijediti 15 dana nakon uplate.
Upute za plaćanje ćeš vidjeti nakon odabira police.
Kada ugovoriti novo dopunsko osiguranje?
Sad znaš kako ugovoriti novo dopunsko osiguranje, pa prijeđimo na pitanje kada to učiniti. Ukratko, najbolje bi bilo ugovoriti ga odmah nakon raskida postojećeg ugovora, a najkasnije 30 dana nakon isteka stare police.
Tako ćeš izbjeći već spomenutu karencu, odnosno period od 15 dana tijekom kojeg ne vrijede prava i pokrića iz police osiguranja.
Drugim riječima, to znači da u ovom slučaju nećeš morati čekati 15 dana na aktivaciju. Polica postaje aktivna dan nakon uplate, a troškove participacije snosi tvoj osiguravatelj.
Primjer iz prakse
Recimo da si s HZZO-om imao/la ugovoreno dopunsko zdravstveno osiguranje koje je isteklo 1.6.2025. godine.
Ako si novu policu ugovorio/la 23.6.2025. godine, odradio/la si to u već spomenutom roku od 30 dana pa se karenca ne primjenjuje. Novu policu možeš početi koristiti dan nakon uplate, odnosno 24.6.
Ako si novu policu ugovorio/la 7.7.2025. godine, rok od 30 dana je prošao i karenca se primjenjuje. Novu policu možeš početi koristiti po isteku karence od 15 dana.
