Što je i kako izvaditi JOPPD obrazac za kredit?

Krenuo/la si u realizaciju kredita i shvatio/la da ćeš morati pripremiti opsežnu dokumentaciju – između ostalog, i takozvani JOPPD obrazac. 

Stoga bi bilo dobro da unaprijed znaš kako će banka koristiti JOPPD obrazac, što iz njega može iščitati, i kako uopće ishoditi ovaj dokument. Sve informacije ti donosimo u nastavku.

Što je JOPPD obrazac? 

Obrazac JOPPD je zajedničko “izvJešće O primicima, Porezu na dohodak i Prirezu te Doprinosima za obvezna osiguranja” Porezne uprave i središnjeg registra osiguranika (REGOS-a). 

Njegova glavna uloga je transparentno iskazivanje podataka o: 

• primicima od nesamostalnog rada, poreza na dohodak, prireza i doprinosa za obvezna osiguranja
• drugom dohotku kao što su ugovori, autorske naknade, primici u naravi i dr.
• porezima i doprinosima te primicima od imovinskih prava, kapitala ili osiguranja

Uz ove osnovne podatke, u JOPPD obrascu se dodatno iskazuju i oni o:

• isplati dnevnica, putnih troškova i naknada za prijevoz
• upotrebi privatnog automobila u službene svrhe
• darovima za djecu zaposlenika, o prigodnim nagradama i otpremninama zaposlenicima
• dividendama i udjelima u dobiti
• isplatama naknada za vrijeme nezaposlenosti, profesionalne rehabilitacije i sl.

Iako se naizgled čini da ne postoji primitak koji se ne uvrštava u JOPPD obrazac, iznimaka uvijek ima. Tako se u ovo izvješće ne uvrštava sljedeće:

• primici po osnovi darovanja fizičkim osobama za zdravstvene potrebe
• nasljedstva i darovi
• primici ostvareni na nagradnim natječajima

Pogledajmo sada kako banke tumače podatke prikazane na JOPPD-u.

Zašto banke traže JOPPD obrazac za kredit?

JOPPD obrasci banci daju važne uvide za odluku o kreditiranju. Neki se od tih uvida tiču samog potencijalnog korisnika kredita, a neki njegovog poslodavca:

Uvidi o potencijalnom korisniku kredita

JOPPD obrazac banci otkriva mnogo činjenica o potencijalnom korisniku kredita. Konkretnije, na temelju ovog obrasca, banka dobiva uvid u klijentova:

• primanja
• radni status
• povijest ovrha
• beneficirani radni staž
• aktivnosti, navike i druge činjenice, poput sklonosti štednji, igrama na sreću, korištenju bolovanja, je li primio otpremninu i slično

Za banku je vjerojatno najvažniji faktor visina primanja potencijalnog korisnika kredita. JOPPD obrazac banci pomaže utvrditi o kolikim se primanjima radi, a i kako ih klijent ostvaruje — primjerice, je li riječ o plaći, mirovini, naknadi plaće za vrijeme bolovanja i slično.

Osim toga, banka dobiva i pregled klijentovog povijesnog stanja ovrha jer se na JOPPD obrascu također prikazuje način isplate primitika. Recimo, primitak može biti uplaćen na tekući ili žiro račun korisnika ili, pak, u slučaju ovrhe, biti iskorišten za potrebe ovršnog postupka. Ovo će biti jasno iskazano na izvješću.

Naposljetku, iz JOPPD obrasca se čak na temelju dodatnog doprinosa za mirovinsko osiguranje može očitati ima li klijent i koliko beneficiranog staža. Ovaj podatak banci pomaže procijeniti kada će se zaposlenik umiroviti te odrediti za sebe sigurniji rok otplate kredita.

Uvidi o poslodavcu

Osim o potencijalnom korisniku kredita, banka na temelju JOPPD obrasca može dobiti saznanja i o njegovom poslodavcu.

Konkretno, može dobiti sliku o bonitetu i ozbiljnosti poslodavca jer JOPPD obrasci otkrivaju isplaćuje li poslodavac redovito dohotke, poreze, prireze i doprinose za svakog zaposlenika. 

Na svakom obrascu piše kako je i kada primitak isplaćen, pa banka dobiva uvid u točnost i redovitost izvršavanja obveza poslodavca kod kojega je potencijalni korisnik kredita zaposlen.

Je li JOPPD obrazac uvijek potreban za kredit?

Ne, jer kreditna dokumentacija ovisi o vrsti rada kojom klijent ostvaruje redovita primanja.

Vrsta i bonitet poduzeća u kojem je potencijalni korisnik kredita zaposlen – dioničko društvo (d.d.), društvo s ograničenom odgovornošću (d.o.o. i j.d.o.o.), javno trgovačko društvo (j.t.d.), komanditno društvo (k.d.), javno ili državno poduzeće, strani poslodavac i dr. – određuju popis dokumentacije koju je potrebno priložiti kreditnom zahtjevu.

Stoga je najbolje dobiti konkretan popis dokumentacije od banke ili surađivati s kreditnim posrednicima koji će ti unaprijed reći što očekivati i pripremiti.

No, općenito govoreći, ako si zaposlen/a u poduzeću (d.d., d.o.o., j.d.o.o., j.t.d. i k.d.) ili obrtu s manje od 30 djelatnika, trebat ćeš dostaviti JOPPD obrazac u svrhu dokazivanja kreditne sposobnosti.

Gdje izvaditi JOPPD obrazac?

JOPPD obrazac možeš izvaditi online putem aplikacija Moj Račun – Regos i ePorezna. 

Ako JOPPD obrasce zatražiš putem aplikacije REGOS-a, oni će biti dostavljeni na e-mail adresu koju navedeš u zahtjevu. Putem ePorezne, pak, sam/a ćeš morati preuzeti obrasce direktno iz aplikacije i to jedan po jedan, stranu po stranu — svaki JOPPD obrazac sastoji se od dvije.

Recimo, na ePoreznoj su vidljivi detaljni podaci o neoporezivim primanjima koja isplaćuje poslodavac, dok se isti ne vide na JOPPD obrascima s REGOS-a. 

Kako izvaditi JOPPD obrazac

Predlažemo da JOPPD obrasce izvadiš putem aplikacije Moj Račun – Regos jer nam se čini nešto jednostavnijom za navigiranje i preuzimanje većeg broja obrazaca. 

Ipak, prije odabira aplikacije, provjeri s djelatnicima banke ili kreditnim posrednicima koje bi detalje tvoj JOPPD obrazac trebao sadržavati. Ponavljamo da neki nisu vidljivi na obje.

Ako se ipak odlučiš za aplikaciju REGOS-a, prati ove upute:

1. Aplikacija je dostupna unutar platforme e-Građani, pa se na nju prijavljuješ kao i na sve druge aplikacije u sklopu ovog sustava: koristeći odgovarajuće vjerodajnice. Neke od dostupnih opcija uključuju prijavu putem eOsobne iskaznice, HZZO pametne kartice i mTokena.

2. Kad si se uspješno prijavio/la, moći ćeš na gornjem izborniku odabrati opciju “Podnesi upit za elektronički dokument”. Otvorit će ti se formular koji će već djelomično biti popunjen tvojim podacima iz aplikacije, a djelomično prazan i spreman za popunjavanje. 

3. Popuni obavezna polja (označena s *) te iz padajućeg izbornika pod “Tip dokumenta” odaberi JOPPD:

5. Ako želiš, možeš definirati i vremenski okvir (od kojeg do kojeg datuma) za JOPPD obrasce. U tom slučaju, potrebno je popuniti i dva polja ispod odabranog tipa dokumenta, na način da odabereš mjesec i godinu.

Zatraženi JOPPD obrasci bit će ti dostavljeni na e-mail adresu koju navedeš u zahtjevu.

Ako se ipak odlučiš na preuzimanje obrazaca putem ePorezne, ponovno ćeš se trebati prijaviti koristeći već spomenute vjerodajnice. Nakon toga je potrebno kliknuti na karticu Profil u glavnom izborniku, a potom odabrati opciju Moj JOPPD:

Kao što vidiš, ovdje ćeš morati odabrati točne datume od i do kojih želiš izvaditi JOPPD obrasce. Odabrani datumi moraju biti unutar iste godine.

Nakon toga ćeš moći vidjeti i skinuti pojedinačne JOPPD obrasce. Pripazi na to da preuzmeš obje strane obrasca, odnosno i A i B.

Prikupiti svu dokumentaciju za kredit nije lako…

JOPPD obrazac samo je jedan od niza dokumenata koje trebaš priložiti uz zahtjev za kredit. Priprema potrebne dokumentacije nije lak posao, ali ti ga mogu olakšati naši kreditni posrednici.

Osim što za tebe besplatno uspoređujemo kredite i predlažemo najpovoljnije opcije, također ti pomažemo prikupiti svu dokumentaciju i provjeriti točnost i kompletnost prije predaje banci. Kontaktiraj nas danas i kreni usporedivo lakše u realizaciju kredita!