Tržište osiguranja u 2012. godini

Usporavanje gospodarskog rasta, porast stope nezaposlenosti i  smanjivanje realnih dohodaka negativno utječu na tržište osiguranja u Hrvatskoj, tako se zadnjih nekoliko godina bilježi stalni pad zaračunatih premija, bez obzira na vrstu osiguranja. Tržište osiguranja je u Hrvatskoj posebno zanimljivo, u prilog tome ide informacija kako u Hrvatskoj posluje 27 društava za osiguranje, 35 društava za posredovanje u osiguranju te više od 300 društava i obrta za zastupanje u osiguranju.

Prema podacima Hrvatskog ureda za osiguranja (HUO), prednjače neživotna osiguranja, odnosno, tijekom 2012. godine zaračunato je 72,77% neživotnih i 27,23% premija životnih osiguranja.

Zdravstvena osiguranja

Na tržištu zdravstvenih osiguranja, bilježi se kontinuirani pad bruto premije što je najviše povezano sa činjenicom kako se radi o dobrovoljnom osiguranju koje je prestalo biti porezna olakšica. Kontinuirano se povećava potrošnja po policama zdravstvenog osiguranja, zbog većeg prava i standarda koji korisnici dobivaju , a i mogućnosti da sami određuju uvjete korištenja preventivnog dijela police čime izravno utječu na korištenje polica. Isti se trend može očekivati i u budućnosti.

Osiguravajuća društva koja zauzimaju najveći dio tržišta zdravstvenog osiguranja, prema visini uplaćenih premija, su:  Croatia zdravstveno osiguranje d.d. (98.752.184,07 kn), Sunce osiguranje d.d. (91.996.456,93 kn), Croatia osiguranje d.d. (15.257.635,06 kn), Basler osiguranje Zagreb d.d. (12.707.992,52 kn), Uniqa osiguranje d.d. (7.404.572,48 kn), Grawe osiguranje d.d. (3.634.605,05 kn), Euroherc osiguranje d.d. (3.185.116,67 kn), Jadransko osiguranje d.d. (2.145.583,80 kn) te Merkur osiguranje d.d. (1.207.223,74 kn).

 Osiguranje imovine

Osiguranje kućanstava je u kontinuiranom porastu, kako po zaračunatoj premiji, tako i po broju polica. Osiguranje od požara i elementarnih šteta u 2012. godini, osim što bilježi rast premije, nakon uzastopnog pada u 2010. i u 2011., ujedno ostvaruje i najvišu razinu zaračunate bruto premije u desetogodišnjem promatranom razdoblju.

Zamjetan je značajan trend povećanja požarnih šteta kroz zadnje dvije godine, pa su tako štete u 2011. godini povećane za oko 24% u odnosu na 2010., a taj se trend nastavio i u 2012. godini u kojoj su štete povećane za 23% u odnosu na 2011. godinu. Stoga 2012. godinu karakterizira i najveći iznos isplaćenih šteta u osiguranju požara u proteklih deset godina.

Osiguravajuća društava koja pokrivaju najveći dio tržišta osiguranja imovine, prema visini uplaćenih premija,  su: Croatia osiguranje d.d. (664.054.547,35 kn), Triglav osiguranje d.d. (86.613.082,26 kn), Kvarner Vienna Insurance Group d.d. za osiguranje (67.874.876,09 kn), Generali osiguranje d.d. (58.760.426,92 kn),  GRAWE Hrvatska d.d. (50.691.784,96 kn) te UNIQA osiguranje d.d. (23.066.112,29 kn).

Obvezno auto osiguranje

Zaračunata bruto premija vrste osiguranja od odgovornosti za upotrebu motornih vozila je u 2012. godini u odnosu na 2011. godinu viša za 0,2% te iznosi gotovo 2,94 milijardi kuna.

Udio zaračunate bruto premije ove vrste osiguranja u 2012. godini u odnosu na 2011. godinu, u zaračunatoj bruto premiji neživotnih osiguranja je povećan za 2,24%, dok je udio u ukupno zaračunatoj premiji povećan za 1,34%. Visina likividiranih šteta ove vrste osiguranja u 2012. godini u odnosu na 2011. godinu je niža za 7,0%, dok je broj likvidiranih šteta niži za 9,4%.

Premija obveznog osiguranja od AO je najveći segment ukupno zaračunate bruto premije osiguranja od odgovornosti za upotrebu motornih vozila (99,17%), a ukupni udio osiguranja od odgovornosti za upotrebu motornih vozila je zbog svoje pretežite obveznosti i nadalje visok – u okviru neživotnih osiguranja 44,33% – uz naznaku daljnjeg porasta; odnosno 32,26% u okviru ukupno zaračunate bruto premije. Ukupna zaračunata bruto premija obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti u 2012. iznosi 2.915.390.311 kn, što predstavlja rast od  0,15%.

U 2012. godini broj sklopljenih polica obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti je 1.928.194 (1.940.486 u 2011. godini) što u odnosu na 2011. godinu predstavlja pad ili 12.292 police manje u odnosu na 2011. godinu. Prosječna zaračunata bruto premija u 2012. porasla  je za 0,79% te iznosi 1.511,98 kn (prosječna premija u 2011. iznosila je 1.500,13 kn).

Osiguravajuća društva koja pokrivaju najveći dio tržišta obveznog autoosiguranja , prema visini uplaćenih premija, su: Croatia osiguranje d.d. (799.292.566,97 kn), Euroherc osiguranje d.d. (655.449.015,53 kn), Jadransko osiguranje d.d. (447 .620.295,10 kn), Allianz Zagreb d.d. (275.271.035,80 kn), Hrvatska osiguravajuća kuća d.d. (135.959.262,44 kn), Triglav osiguranje d.d. (108.409.837,42 kn), Kvarner Vienna Insurance Group d.d. za osiguranje (101.134.703,91 kn), Basler osiguranje Zagreb d.d. (93.678.880,05 kn), Generali osiguranje d.d. (75.058.829,12 kn), UNIQA osiguranje d.d. (55.016.500,57 kn) i GRAWE Hrvatska d.d. (50.691.784,96).

Životna osiguranja

Dok je premija novih osiguranja u 2011. bila za 9,1 mil. kuna manja od nove premije u 2010., u 2012. nova premija bilježi rast od čak 70,8 mil. kuna ili značajnih 13,5%, i iznosi 595 mil. kn. Rast nove premije ostvaren je i za višekratna osiguranja (u iznosu 5,9 mil. kn ili 4,23% u odnosu na prethodnu godinu) i za jednokratna osiguranja (u iznosu od čak 64,87 mil. kn ili 16,89% u odnosu na 2011.).

Gledano po skupinama i vrstama osiguranja, rast nove premije osiguranja života za slučaj smrti i doživljenja (mješovita osiguranja) od 70,2 mil. kn ili 20,65%. Istovremeno, najveći su gubitnik osiguranja kod kojih osiguranik na sebe preuzima investicijski rizik kod kojih je nova premija pala za 16,6 mil. kn ili 19,67% manje od prethodne godine.

Istovremeno, značajan je rast likvidiranih šteta životnog osiguranja koje su u 2012. iznosile 1,42 milijarde kuna ili 9,4% više u odnosu na 2011. Uzroci su prije svega u porastu otkupa osiguranja te u porastu isteka (doživljenja) osiguranja. Zbog toga je i premija obnove osiguranja u 2012. manja nego u 2011. za 40,9 mil. kn ili 2,14%.

OVDJE  možete usporediti cijene i uvjete svih polica auto, dodatnog zdravstvenog, životnog osiguranja te osiguranja imovine. Također, možete besplatno i bez obaveze naručiti željenu policu osiguranja.